Provenienta banilor nu trebuie declarata decat pentru sume mai mari de 10.000 euro

Cunoasterea clientului - o norma, mai multe interpretari

"Teoria ca teoria, dar practica ne omoara", spune o veche zicala romaneasca. Ea poate fi invocata si in cazul recentei Norme 3 a Bancii Nationale privind cunoasterea clientelei. Interpretarea diferita a acestei norme a dat nastere unor situatii ridicole, in care, chiar si pentru depunerea unor sume infime, persoanele fizice trebuie sa explice provenienta acestora. Acest fapt ne-a fost confirmat dupa un simplu tur la cateva sucursale CEC. "Da, trebuie sa declarati provenienta chiar daca este vorba despre o suta de mii", ne-a precizat o functionara a CEC, explicand ca "asa cere Banca Nationala". Contactat telefonic, presedintele CEC Constantin Teculescu ne-a declarat ca "CEC nu face decat sa respecte cu strictete normele BNR". Oficialul bancar face referire la Normele 3 ale Bancii Nationale, care la articolul 20 stabilesc faptul ca in cazul clientilor persoane fizice bancile trebuie sa solicite mai multe informatii, intre care si sursa fondurilor, fara a face o precizare clara cu privire la nivelul sumelor pentru care se cer astfel de explicatii. "Nu exista nici o indicatie prin care se solicita bancilor sa ceara informatii pentru fiecare suma depusa, indiferent de nivelul acesteia", ne-a declarat, la randul sau, Adrian Vasilescu, consilier al guvernatorului BNR. El spune ca, recent, BNR a trimis doua scrisori, intre care una catre CEC, in care explica tocmai acest fapt, si anume ca datele despre sursa fondurilor depuse la o banca trebuie solicitate numai in cazul operatiunilor peste 10.000 de euro sau echivalentul in lei (n.r. cum prevede Legea impotriva spalarii banilor) sau in cazul in care exista suspiciuni. El spune ca cei care cer astfel de date si pentru depunerea a 100.000 de lei dau dovada de "exces de zel". Formularea din Norma 3 nu este interpretata asa numai de CEC. Presedintele Asociatiei Romane a Bancilor si prim-vicepresedinte al Alpha Bank, Radu Gratian Ghetea, ne-a declarat ca "la orice suma trebuie declarata provenienta banilor depusi", dar ca aceasta solicitare are strict scopuri statistice, bancile furnizand mai departe - catre BNR - informatiile colectate. "Nu sunt de o importanta deosebita (n.r. aceste date), de aceea multe banci au renuntat sa mai ceara clientilor, in cazul sumelor mici, sa declare provenienta acestora", a adaugat Ghetea. Exista insa si banci care au interpretat Norma 3 in spiritul celor explicate de BNR. De exemplu, Raiffeisen Bank considera ca "declaratia privind sursa fondurilor trebuie completata numai daca este vorba despre sume de cel putin echivalentul a 10.000 de euro, asa cum prevede Legea impotriva spalarii banilor, normele bancii conformandu-se acestei legi, deoarece Normele BNR nu precizeaza un alt plafon". La fel si in cazul BCR, unde, intreband la mai multe ghisee ale bancii, am aflat ca sursa fondurilor se declara doar la sume peste 10.000 de euro (sau echivalentul in lei sau dolari).