Valoarea primelor brute subscrise de societățile de asigurări s-au majorat cu 10% în 2023

Societăţile de asigurare, autorizate şi reglementate de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF), au subscris în anul 2023 prime brute (PBS) în valoare de aproximativ 18,2 miliarde de lei, în creştere cu 10% faţă de anul precedent, potrivit Raportului ASF privind evoluţia pieţei de asigurări din România în anul 2023.

Valoarea primelor brute subscrise de societățile de asigurări s-au majorat cu 10% în 2023

Piaţa asigurărilor din România rămâne orientată spre activitatea de asigurări generale, ce deţine o pondere de 84% din totalul primelor brute subscrise de societăţile de asigurare autorizate şi reglementate de ASF, menţinându-se la un nivel similar cu cel înregistrat în anul 2022. Valoarea primelor brute subscrise pentru activitatea de asigurări generale a crescut cu aproximativ 10% în 2023 comparativ cu 2022, în timp ce valoarea primelor brute subscrise pentru activitatea de asigurări de viaţă a înregistrat un avans de 12%.

La nivelul întregii pieţe, ratele de solvabilitate (rata SCR - cerinţele necesarului de capital de solvabilitate, respectiv MCR - cerinţele minime de capital) au fost supraunitare la finalul lunii decembrie 2023. Aşadar, raportul dintre fondurile proprii eligibile să acopere cerinţa de capital de solvabilitate şi cerinţa de capital de solvabilitate (rata SCR) la nivelul pieţei asigurărilor a fost de 168%, în timp ce rata MCR a fost 368%.

La sfârşitul anului 2023 activau pe piaţa asigurărilor 25 de societăţi de asigurare, autorizate şi reglementate de ASF, dintre care 13 au practicat numai activitatea de asigurări generale (AG), 6 au practicat numai activitate de asigurări de viaţă (AV) şi 6 au practicat activitate compozită.

Primele brute subscrise (PBS) aferente asigurărilor generale s-au ridicat, în anul 2023, la aproximativ 15,2 miliarde de lei, în creştere cu 10% faţă de anul precedent, iar PBS aferente asigurărilor de viaţă (AV) au însumat aproximativ 3 miliarde de lei, cu 12% mai mult comparativ cu 2022.

Societăţile de asigurare au raportat în 2023 indemnizaţii brute plătite - IBP (excluzând sumele plătite de Fondul de Garantare a Asiguraţilor), cumulat pentru cele două categorii de asigurări (AG+AV), în sumă de aproximativ 7,71 miliarde de lei.

Din această sumă, 6,28 miliarde de lei reprezintă IBP pentru contractele de asigurări generale (peste 81%), în creştere cu aproximativ 1% faţă de anul 2022. Pentru segmentul asigurărilor de viaţă, asigurătorii au raportat sume plătite pentru indemnizaţii brute, maturităţi şi răscumpărări totale şi parţiale în valoare de 1,43 miliarde de lei, în scădere cu aproximativ 8% comparativ cu anul precedent.

Rata combinată a daunei, calculată pe date cumulate pentru toate clasele de asigurări generale, s-a situat, la finalul anului 2023, la o valoare de aproximativ 89,4%, în scădere comparativ cu valoarea înregistrată în anul 2022, când a fost de 91,5%.

Valoarea totală a primelor de asigurare subscrise pentru asigurările RCA de societăţile autorizate şi reglementate de ASF s-a situat la aproximativ 7,9 miliarde de lei în anul 2023, restul până la totalul clasei A10 (8,01 miliarde de lei) reprezentând asigurările transportatorului pentru marfa transportată în calitate de cărăuş şi asigurările RCA subscrise pe teritoriul altor state membre UE, în baza dreptului de liberă prestare a serviciilor. Comparativ cu anul precedent, valoarea primelor brute subscrise a crescut cu aproximativ 6%. Dacă includem şi activitatea derulată de sucursale, volumul primelor brute subscrise în 2023 s-a situat la circa 9,3 miliarde de lei, în creştere cu aproximativ 16% faţă de volumul subscrierilor aferente anului 2022 (aproximativ 8 miliarde de lei, inclusiv sucursale).

Cele mai mari ponderi au fost deţinute în 2023 de poliţele cu o valabilitate de 12 luni (aproximativ 86%), respectiv o lună (8%) şi 6 luni (4%).

Pe ansamblul întregii pieţe, la 31 decembrie 2023, prima medie RCA anualizată s-a situat în jurul valorii de 1.219 lei, în creştere cu 7% comparativ cu anul 2022.

În anul 2023, societăţile de asigurare autorizate şi reglementate de ASF au efectuat plăţi în valoare de aproximativ 3,1 miliarde de lei pentru circa 292.000 de dosare de daună, rezultând o daună medie de 10.750 de lei, în creştere cu 8% comparativ cu anul precedent.

Dauna medie RCA plătită pentru vătămări corporale în anul 2023 s-a situat la aproximativ 76.741 de lei (în scădere cu peste 11% faţă de 2022), iar cea plătită pentru daune materiale la 8.867 de lei (în creştere cu peste 8% comparativ cu 2022).

În anul 2023, asigurătorii RCA, autorizaţi şi supravegheaţi de ASF, au încheiat un număr de 491.230 de clauze de decontare directă, primele brute subscrise aferente acestora fiind de 90,093 milioane de lei. La 31 decembrie 2023 erau în vigoare 472.243 de clauze de decontare directă.