Două bănci se întrec în oferte pentru creditele ipotecare. Ce dobânzi aplică fiecare. Exemple de calcul a ratelor

FOTO Shutterstock

Două dintre cele mai cunoscute bănci prezente în România au lansat oferte pentru credite ipotecare, specificând dobânzile, perioada de creditare, avansul cerut şi alte detalii aferente împrumuturilor, inclusiv exemple de calcul a ratelor lunare.

„ING Bank România lansează o nouă ofertă pentru creditele ipotecare, menită să susţină planurile clienţilor de a achiziţiona o locuinţă chiar şi în acest context economic nou, imprevizibil. Prin aceasta, ING Bank România urmăreşte să ofere produse care să asigure protecţie în cazul posibilelor fluctuaţii ale dobânzilor, totodată încurajând o contribuţie mai ridicată din partea acestora.

Astfel, clienţii care pot contribui cu un avans mai mare de 25% din valoarea proprietăţii beneficiază de un discount de 0,5% la rata dobânzii aplicată creditului. În aceste condiţii, aceştia pot economisi aproximativ 200 RON/lună, ceea ce semnifică o reducere de cca. 17% din rata lunară achitată”, a informat ING Bank.  

ING Bank şi-a adaptat oferta şi pentru clienţii care nu dispun de un avans de peste 25%. Aceştia au acum posibilitatea de a contracta un credit ipotecar cu avans minim de 15% din valoarea imobilului, cu o dobândă în continuare competitivă faţă de cele din piaţă.

Noua ofertă de credit ipotecar este accesibilă atât clienţilor cu vechime în cadrul ING, cât şi clienţilor noi. Obţinerea acesteia nu este condiţionată de încasarea veniturilor la ING Bank România. 

În plus, banca pune la dispoziţia persoanelor fizice creditul 7FIX, care oferă predictibilitate şi protecţie timp de şapte ani, rata lunară de plată fiind fixă. Perioada de analiză a solicitării de credit este mult sub media altor programe de creditare. Începând cu al optulea an, dobândă este variabilă, calculată ca suma între marja fixă de 2,56% şi indicele IRCC.

Totodată, dacă suma împrumutată depăşeşte pragul de 400.000 de lei, dobânda scade de la 5,00%, la 4,70% pentru creditul cu rată fixă (7FIX) şi 4,60% pentru cel cu rată variabilă. 

Astfel, pentru creditul ipotecar cu rata variabilă, dobânda este între 4,60% şi 5,67%, iar pentru creditul 7FIX este între 4,70% si 5,80%, în funcţie de variabilele de avans, perioadă şi asigurare luate în calcul. 

Indiferent de valoarea avansului, creditele acordate sunt în lei, neexistând astfel riscul de curs valutar pe termen lung.

Pentru clienţii care vor transferă suma în euro către vânzător, ING Bank oferă comision zero de transfer şi un curs de schimb valutar preferenţial. De asemenea, de la momentul solicitării, toţi clienţii au la dispoziţie 90 de zile în care oferta rămâne rezervată. În situaţia în care preţurile produselor ING Bank scad între timp, iar aplicaţia încă se află în analiză, clientul primeşte în continuare cea mai mică dobândă disponibilă în ofertă. 

Exemple de calcul* ING Bank:

*Calculul este valabil conform datelor disponibile astăzi, 30 iunie 2020, şi are în vedere următoarele: dobânda şi toate costurile vor rămâne neschimbate pe întreaga perioadă de derulare a creditului; clientul îndeplineşte criteriile pentru a beneficia de zero lei comision de administrare cont curent, prin încasarea veniturilor recurente la ING Bank România (suma minimă încasată de 700 lei/lună, respectiv efectuarea de minim o plată lunară, dar nu către conturi proprii).

Oferta Raiffeisen Bank  

Raiffeisen Bank oferă la împrumuturile imobiliare contractate în perioada 23 iunie – 23 august 2020 o dobândă variabilă de 5,19% pe an (2,75% marjă de dobândă + 2,44% IRCC, valabil până la 30.06) sau o dobândă fixă pentru 7 ani, de 6% pe an.  

 "Perioada crizei sanitare a însemnat pentru mulţi dintre noi lucru de acasă şi petrecerea  timpului în casă, alături de familie. Am descoperit că spaţiul nostru de locuit nu este doar „acasa”, ci este şi biroul nostru sau locul de joacă pentru copii. Spaţiul casei a căpătat astfel o importanţă mult mai mare şi a devenit o preocupare pentru mulţi dintre oameni, din punct de vedere siguranţă şi confort. Tocmai de aceea venim în întâmpinarea celor care doresc să-şi cumpere sau să-şi schimbe locuinţa, în următoarele două luni şi oferim credite imobiliare cu dobânzi reduse, fixe sau variabile” a declarat Cătălin Munteanu, director executiv aria persoane fizice la Raiffeisen Bank.  

 În continuare, Raiffeisen Bank pune accent şi susţine creditul „Casa Ta Verde”, menţinându-şi oferta avantajoasă pentru clienţii care se orientează spre case eficiente din punct de vedere energetic, fie că este vorba de un apartament sau de o casă cu curte. 

 Creditul imobiliar are următoarele caracteristici: 

 • Dobânda: variabilă de 5,19% pe an şi fixă de 6% (în primii 7 ani), apoi variabila; 

 • Valoare: între 5.000 şi 300.000 EUR (echivalentul în lei);  

 • Perioada: între 3 şi 30 de ani;  

 • Garanţie: ipotecă de rang 1 instituită asupra imobilului achiziţionat sau asupra unor bunuri imobile aflate în proprietatea solicitantului sau a unor terţi;  

 • Avans:15%-35% din valoarea imobilului, în funcţie de zonă şi  localitate;  

 • Asigurare: obligatorie pentru imobilul adus în garanţie, cesionată în favoarea băncii; 

 În agenţiile Raiffeisen Bank clienţii pot obţine rapid preaprobarea financiară pentru aceste credite imobiliare cu actul de identitate, fără documente de venit, valabilă 90 de zile, timp în care pot căuta casa pe care şi-o doresc.  

 Exemplu de calcul Raiffeisen:

pentru un credit de achiziţie locuinţa de 200.000 Lei, pe o perioadă de 25 de ani cu o rată a dobânzii variabile de 5,19% (IRCC+2,75%), valabilă pentru clienţii care îşi încasează salariul în cont la Raiffeisen Bank, rata lunară este 1.196,79 lei, DAE 5,82%.

Au fost luate în calculul DAE toate taxele şi comisioanele, inclusiv costurile asigurării imobilului (cea obligatorie PAD şi cea facultativă), în situaţia în care ar fi încheiate cu societatea de asigurări a băncii şi taxa de evaluare imobil, pe bază unui raport întocmit de către un evaluator cu care bancă are convenţie. 

 Raiffeisen Bank deserveşte 2,1 milioane de clienţi persoane fizice, aproximativ 93.000 de IMM-uri şi 5.700 de corporaţii. La sfârşitul primului semestru din 2020, banca avea peste 4.800 de angajaţi, 350 de agenţii în toată ţara, aproximativ 770 de ATM-uri, 22.300 de EPOS-uri şi 334 de maşini multifuncţionale (MFM-uri).