BM: Românii stau bine la capitolul servicii financiare. 68% dintre adulții din mediul rural au un cont bancar

Românii stau bine la capitolul servicii financiare, 68% dintre adulții din mediul rural având un cont bancar, în timp ce la nivelul țării procentul de deținători de astfel de conturi depășește 71%, potrivit unui raport al Băncii Mondiale.

Românii stau bine la capitolul servicii financiare. Foto arhivă

Tot mai mulți adulți din țările cu venituri mici și medii dețin acum conturi bancare sau alte conturi financiare, ceea ce indică o creștere a gradului de economisire formală, potrivit raportului Global Findex 2025 al Grupului Băncii Mondiale. Acest avans în ce privește incluziunea financiară creează noi oportunități economice. Tehnologia telefoanelor mobile a jucat un rol esențial în această evoluție: 10% dintre adulții provenind din economiile în curs de dezvoltare folosesc un cont financiar de pe telefonul mobil pentru a economisi - o creștere de 5 puncte procentuale față de 2021.

În 2024, 40% dintre adulții din economiile în curs de dezvoltare au economisit printr-un cont financiar - o creștere de 16 puncte procentuale față de 2021, cea mai rapidă din ultimul deceniu. Creșterea gradului de economisirea personală - prin intermediul băncilor sau a altor instituții formale - alimentează sistemele financiare naționale, punând la dispoziție mai multe fonduri pentru investiții, inovație și creștere economică, arată Banca Mondială (BM) în raport. În Africa Subsahariană, economisirea formală a crescut cu 12 puncte procentuale, ajungând la 35% dintre adulți.

Datele privind România sunt îmbucurătoare:

• 71,3% dintre adulți au un cont bancar de la o bancă sau instituție financiară
• 66,8% dintre adulții din mediul rural au un cont
• 63,6% dintre adulți au făcut plăți digitale în ultimul an (similar cu 2021, când procentul a fost de 63,5%)
• 50,2% dintre adulți au efectuat o plată digitală în ultimul an la comercianți față de 46,8% în 2021
• 23,6% dintre adulți au plătit digital utilitățile
• 31,1% dintre adulți au încasat bani de la stat într-un cont financiar în ultimul an față de 19,4% în sectorul privat
• 49,3% dintre adulți au reușit să economisească formal sau informal în ultimul an, dintre care 25,9% într-un cont, față de 18,7% în 2021
• 45,5% dintre adulți au efectuat un împrumut, iar 20,2% au efectuat un împrumut formal

În ce privește reziliența românilor

• 67,7% dintre adulți au putut să acceseze o sursă de venit suplimentară în decursul a 30 de zile
• 64,5% dintre femei au putut să acceseze o sursă de venit suplimentară în decursul a 30 de zile
• 50% dintre adulții provenind din 40% de gospodării cu venituri mici au putut să acceseze o sursă de venit suplimentară în decursul a 30 de zile
• 29,4 dintre adulți au putut să acopere cheltuielie mai mult de două luni în cazul în care veniturile au dispărut

În ce privește conectivitate mobilă

• 95,2% dintre adulții din România au un telefon mobil
• 95% dintre femei au un telefon mobil
• 93% dintre adulții provenind din 40% de gospodării cu venituri mici au un telefon mobil
• 74,6% dintre adulți au un smartphone
• 72,9% dintre femei au un smartphone
• 64% dintre adulții provenind din 40% de gospodării cu venituri mici au un smartphone.

Bill Gates: Este un progres real

„Incluziunea financiară are potențialul de a îmbunătăți vieți și de a transforma economii întregi”, a declarat Ajay Banga, președintele Grupului Băncii Mondiale, adăugând: „Finanțele digitale pot transforma acest potențial în realitate, dar este nevoie de mai multe ingrediente. În cadrul Grupului Băncii Mondiale, lucrăm la toate aceste aspecte ajutând țările să ofere cetățenilor acces la cărți electronice digitale noi sau îmbunătățite, construind programe de protecție socială bazate pe sisteme de transfer digital de numerar care livrează resurse direct celor aflați în nevoie, modernizăm sistemele de plăți și contribuim la eliminarea barierelor de reglementare - astfel încât oamenii și afacerile să aibă acces la finanțare pentru a inova și a crea locuri de muncă”.

Bill Gates, președintele Fundației Gates, unul dintre susținătorii Global Findex, a declarat: „Tot mai mulți oameni au acum instrumentele financiare necesare pentru a investi în viitorul lor și pentru a-și construi reziliența economică - inclusiv femeile și alte grupuri care anterior erau în urmă. Este un progres real. Argumentele pentru investiții în sisteme financiare incluzive, infrastructură digitală publică și conectivitate sunt clare – acestea reprezintă o cale dovedită pentru a crea oportunități pentru toți”.

Global Findex este sursa de referință de date privind accesul global la servicii financiare - de la plăți la economisire și împrumuturi. Raportul marchează un moment important în ce privește incluziunea financiară: aproape 80% dintre adulții din întreaga lume dețin acum un cont financiar, față de 50% în 2011. Totuși, 1,3 miliarde de adulți nu au încă acces la servicii financiare. Telefoanele mobile ar putea contribui la reducerea acestui decalaj: aproximativ 900 de milioane de adulți fără conturi financiare dețin un telefon mobil, dintre care 530 de milioane au smartphone.

Investițiile în sisteme care permit transferuri instantanee de bani - precum UPI în India sau PIX în Brazilia - ar putea extinde utilizarea serviciilor financiare. Cadrele mai solide de protecție a consumatorilor și eforturile de a face telefoanele și conturile mai sigure ar putea avea un rol similar.

Datele Findex arată, de asemenea, că serviciile financiare digitale contribuie la reducerea decalajului de gen în deținerea de conturi: la nivel global, 77% dintre femei au conturi, comparativ cu 81% dintre bărbați. În țările cu venituri mici și medii, deținerea de conturi de către femei aproape s-a dublat - de la 37% în 2011 la 73% în 2024.

Pentru prima dată, raportul include date privind deținerea de telefoane mobile și utilizarea internetului. La nivel global, 86% dintre adulți dețin un telefon mobil, iar dintre aceștia 68% au smartphone, potrivit Global Findex Digital Connectivity Tracker 2025. Totuși, utilizarea tot mai frecventă a telefoanelor mobile pentru tranzacții digitale vine cu riscuri noi: din cele 4 miliarde de adulți din economiile în curs de dezvoltare care dețin un telefon mobil, doar aproximativ jumătate folosesc o parolă pentru a-și proteja dispozitivul.

În toate țările în curs de dezvoltare, tot mai mulți adulți folosesc telefoanele mobile sau cardurile pentru plățile la comercianți. În 2024, 42% dintre adulții din aceste economii au efectuat o plată digitală în magazin sau online, față de 35% în 2021. Trei sferturi dintre adulții care primesc plăți guvernamentale - și jumătate dintre salariați - își primesc banii într-un cont, o practică ce reduce furturile și oferă siguranța că fondurile ajung la persoana potrivită.

Repere regionale:

• Asia de Est și Pacific: Regiunea este lider global în conectivitate digitală și utilizarea serviciilor financiare: 86% dintre adulți au smartphone și 83% au un cont financiar.

• Europa și Asia Centrală: Regiunea are cele mai ridicate rate de utilizare a internetului și de implicare pe rețelele sociale dintre economiile în curs de dezvoltare. Peste 94% din populație are un telefon mobil.

• America Latină și Caraibe: Aproximativ 70% dintre adulți au un cont, iar peste jumătate îl folosesc digital, prin card sau telefon.

• Orientul Mijlociu și Africa de Nord: 53% din populație are un cont, în creștere de la 45% în 2021. În 2024, 17% dintre adulți economisesc formal, față de 11% în 2021.

• Asia de Sud: Aproape 80% dintre adulți dețin un cont, deși rata ridicată este determinată de India, unde 90% dintre bărbați și femei au un cont și 65% dețin un telefon mobil.

• Africa Subsahariană: Peste 58% dintre adulți au un cont față de 49% în 2021. Rata utilizării conturilor financiare de pe telefonul mobil este cea mai ridicată din lume.