Asigurarile - o piata in plina dezvoltare

Anul 2002 a fost unul fast pentru piata asigurarilor din Romania. Indicatorii cifrici arata ca daca in 2001 cresterea inregistrata pe total piata fata de 2000 a fost de 11 la suta, in 2002 procentul

Anul 2002 a fost unul fast pentru piata asigurarilor din Romania. Indicatorii cifrici arata ca daca in 2001 cresterea inregistrata pe total piata fata de 2000 a fost de 11 la suta, in 2002 procentul de crestere a fost de 45 la suta, din acest punct de vedere saltul fiind apectaculos. Aceasta dezvoltare se refera la nivelul incasarilor de prime brute exprimate in dolari americani care a ajuns la aproape o jumatate de miliard de dolari. Cu toata aceasta dinamica mai accentuata, piata asigurarilor din Romania se situeaza ca incasari la un nivel scazut fata de statele vecine. Spre exemplu, in 2001, piata ceha a inregistrat venituri de 2 miliarde de dolari, cea poloneza de 5,4 miliarde de dolari, in vreme ce in Ungaria, tara cu o populatie la jumatate fata de cea a Romaniei, volumul incasarilor a fost de 1,5 miliarde dolari. In Uniunea Europeana, acest nivel este foarte modest. Potrivit ultimului raport al Comisiei pentru Supravegherea Asigurarilor (CSA), aferent evolutiilor din 2001, gradul de penetrare al asigurarilor, calculat ca raport procentual intre volumul primelor brute incasate din asigurarile directe si produsul intern brut a crescut cu 0,87 la suta. Un alt indicator al pietei, in speta, densitatea asigurarilor, respectiv primele incasate raportate la numarul de locuitori indica faptul ca acestea au fost in 2001 de 446.816 lei pe cap de locuitor. Aceasta arata, in termeni reali, o crestere de 14 la suta. Comparativ cu nivelurile inregistrate in tarile Uniunii Europene, atat gradul de penetrare cat si densitate sunt foarte scazute, principala cauza fiind forta financiara redusa a populatiei. De asemenea, un alt obstacol important in dezvoltarea pietei asigurarilor este relativa pasivitate a publicului sau a unor agenti economici in privinta asigurarii vietii sau a bunurilor impotriva diferitelor riscuri posibile. Resursele de dezvoltare sunt insa mari, pe masura ce economia se dezvolta, iar inadecvarea mentala, comportamentala a populatiei la conceptul de asigurare se va diminua. Relativa lipsa de interes a romanilor pentru asigurari se va diminua, de asemenea, pe masura cresterii increderii in institutiile financiare si a cunoasterii multiplelor avantaje care decurg din utilizarea sistemului de asigurari. Totusi din punctul de vedere al ofertei, piata asigurarilor din tara noastra este la nivelul celor dezvoltate. In prezent, companiile de asigurari de pe piata ofera o mare varietate de tipuri de asigurari, de la cele obligatorii (prin efectul legii) , ca de exemplu cea privind raspunderea civila auto, la cele facultative, precum cele de accidente sau boala, referitoare la incendiu si calamitati pana la cele de protectie juridica sau asistenta juridica. Comparand evolutia primelor incasate din asigurari generale cu cea a primelor din asigurari de viata in ultimii 4 ani pentru care exista raportari statistice oficiale se constata ca activitatea de asigurari de viata s-a dezvoltat mult mai repede, erodand ponderea asigurarilor generale in total. Sectorul asigurarilor a continuat sa fie destul de concentrat un numar de 10 societati incasand 81,11 la suta din primele de asigurare din intreaga piata, restul de 36 care au desfasurat activitate incasand doar 18,89 la suta din prime. Clasamentul este insa in continua modificare, pe masura unei concurente acerbe intre companiile de asigurari si, potrivit estimarilor, in 2002 au intervenit modificari in top 10, in functie de criteriile de ierarhizare. Companiile de asigurari cu capital strain dau masura fortei financiare si a traditiei in domeniu. In 2002, acestea si-au pastrat un rol de seama, indeosebi in ceea ce priveste asigurarile de viata, aproximativ 98 la suta din primele incasate pentru acestea fiind realizate de aceste companii multinationale. Potrivit ultimelor date oficiale furnizate de Comisia de Supraveghere a Asigurarilor, la nivelul anului 2001, despagubirile platite asiguratilor de catre cele 46 de societati de asigurare care au avut activitate si au transmis raportari au fost de 4.062.939 milioane lei ,din care 3.486.607 milioane lei pentru asigurari generale si 5736.332 milioane lei pentru asigurari de viata. Exprimate in valuta, respectiv in USD si EURO, la cursurile medii anuale de schimb, se constata ca in 2001, volumul despagubirilor platite a fost cu 21,81 la suta mai mare in dolari, fata de anul 2000, si cu 25,12 la suta mai mare, exprimat in euro. Anul 2003 se anunta a fi inca un an bun pentru piata asigurarilor, in care sporurile cantitative vor fi insotite de imbunatatiri calitative. Se estimeaza tendinte de crestere pentru majoritatea tipurilor de asigurari. Dezvoltarea sistemelor de finantare (leasing, rate, credit ipotecar) a bunurilor si cladirilor va crea premise de crestere in ceea ce priveste asigurarile de bunuri. Asigurarile auto CASCO, RCA si Carte Verde vor avea de asemenea o dinamica accentuata asigurata de cresterea parcului auto. In ceea ce priveste asigurarile de viata, acestea vor avea o crestere greu de estimat in functie de prevederile legii privind impozitul pe venitul global. De altfel, desi ca principiu de politica economica atragerea in circuitul economic a unor resurse disponibile la agentii economici sau de la populatie este un obiectiv major, autoritatile fiscale nu consimt sa-si reduca veniturile pentru a stimula cresterea volumului de asigurari de viata. Aceasta, in pofida faptului ca experienta unor tari din Europa Centrala si de Est arata ca introducerea deductibilitatii primelor de asigurare a condus la cresterea volumului acestui tip de asigurari.