Asigurările pentru manageri nu prind pe piaţa românească

Deşi poliţa este obligatorie pentru şefii companiilor autohtone, doar puţini dintre aceştia au încheiat o astfel de asigurare. Piaţa poliţelor de răspundere pentru directorii de companii

Deşi poliţa este obligatorie pentru şefii companiilor autohtone, doar puţini dintre aceştia au încheiat o astfel de asigurare.

Piaţa poliţelor de răspundere pentru directorii de companii este estimată la 20 milioane de euro în următorii cinci ani. Specialiştii spun că ponderea asigurărilor pentru directorii de companii va creşte ca urmare a obligativităţii acestora, însă managerii români nu se înghesuie deocamdată să încheie astfel de poliţe.

Asigurarea acoperă prejudiciile financiare cauzate din culpă (eroare, neglijenţă şi omisiune) de către persoanele asigurate acţionarilor, investitorilor, angajaţilor, clienţilor, concurenţilor şi altor terţi pentru care acestea sunt răspunzătoare în mod legal.

Ţara noastră este prima din Uniunea Europeană în care această asigurare devine obligatorie. Introdusă în decembrie 2006, legislaţia impune tuturor administratorilor societăţilor pe acţiuni să aibă încheiată o asigurare de răspundere civilă a administratorilor şi directorilor executivi (Directors' & Officers' Liability Insurance-D&O).

Preţul poliţelor, între 0,3% şi 1,5% din suma asigurată

De la intrarea în vigoare a legii, societăţile pe acţiuni care doresc să încheie asigurări de răspundere pentru manageri au posibilitatea de a le încheia pe firmă, acoperind toată conducerea, fără a mai fi nevoie să se apeleze la diverse asigurări individuale plătite de manageri, cu limite insuficiente şi cu acoperire minimală în cele mai multe cazuri.

În România, există aproximativ 11.500 de societăţi pe acţiuni înregistrate şi active, dintre care 58 sunt listate la Bursa de Valori Bucureşti şi aproximativ 1.000 pe fosta piaţă electronică Rasdaq.

Posibilitatea de a încheia asigurarea de răspundere profesională pe firmă ridică o serie de probleme legate de măsura în care contribuţiile societăţilor la asigurările de răspundere profesională ale angajaţilor sunt deductibile sau nu la plata impozitelor.

Pe de altă parte, asigurarea de răspundere profesională poate fi inclusă în categoria beneficiilor extrasalariale care sunt oferite de către angajator managerilor.

Potrivit companiilor de asigurări, preţul acestor poliţe variază între 0,3% şi 1,5% din suma asigurată. Astfel, pentru o acoperire de un milion de euro, suma plătită ca primă începe de la 3.000 de euro şi poate ajunge la 15.000 de euro pe an.

În alte state din Uniunea Europeană, cotaţiile pentru această poliţă sunt între 2% şi 10%, adică între 20.000 şi 100.000 de euro pentru un milion de euro suma asigurată. Companiile din România care şi-au asigurat managementul au ales sume asigurate între două mii şi două milioane de euro. Doar câteva companii foarte mari au cumpărat poliţe cu acoperiri de 5-10 milioane de euro, potrivit informaţiilor furnizate de societăţile de asigurare.

Asigurare pentru fidelizarea directorilor competenţi

Încheierea unei astfel de poliţe poate evita momente critice pentru declanşarea unor acţiuni împotriva directorilor, cum ar fi asocierile şi creşterile de capital, fuziunile, achiziţiile, lichidările, concedierile, obţinerea unor rezultate comerciale extreme, listările la bursă sau emisiunea de acţiuni.

"În piaţa internaţională de asigurări se folosesc condiţii de asigurare relativ standard al căror obiectiv principal este protejarea directorilor şi a averii acestora în cazurile în care li se solicită despăgubiri datorită unor erori de management", ne-a declarat Karina Roşu, preşedinte Aon România, broker de asigurare-reasigurare. Ea a adăugat că acest tip de asigurare ajută companiile să atragă şi să reţină directorii de calitate.

"Limitele pentru care se încheie această asigurare trebuie să reflecte înmod corect tipul şi volumul de activitate al companiei, iar valoarea ar trebuie să fie, de regulă, de ordinul sutelor de mii sau a milioanelor de euro", mai spune Karina Roşu.

Companiile din România au încheiat formal asigurarea

Legea nu prevede limite minime de răspundere pentru asigurare şi nici condiţii minimale de acoperire, iar impunerea obligativităţii nu este făcută în mod unitar. "Introducerea obligativităţii are darul de a atrage atenţia managerilor şi companiilor cu privire la acest tip de asigurare, recomandarea noastră fiind ca asigurarea să fie încheiată cu limite care să reflecte în mod corect activitatea companiei şi expunerile generate de aceasta", mai spune Roşu.

Odată cu introducerea obligativităţii la sfârşitul anului trecut, majoritatea companiilor locale au preferat să încheie formal acest tip de asigurări, cu limite de despăgubire reduse, de până la 5.000 de euro, în condiţiile în care limita recomandată de asiguratori este de 1 milion de euro. Printre companiile care activează pe piaţa asigurărilor de răspundere civilă se numără AIG România, BT Asigurări, Asirom sau Allianz-Ţiriac.