BCR a realizat un profit net de peste 1,2 miliarde de lei, anul trecut. Manea: Context economic mai impredictibil ca niciodată

BCR a înregistrat anul trecut un profit net de peste 1,2 miliarde de lei (258 milioane euro) în 2018, în creştere cu 80% faţă de anul precedent, pe baza rezultatului operaţional solid şi a costurilor de risc reduse.

„2018 a fost un an de consolidare a parteneriatelor strategice dezvoltate cu clienţii noştri, în care am continuat să sprijinim companiile româneşti şi multinaţionale care au creat valoare adăugată în economie. Din păcate, de la finalul lui 2018 lucrăm într-un context economic mai impredictibil ca niciodată. Direcţia în care ne îndreptăm în prezent poate influenţa puternic generaţiile viitoare. Este necesar să ne aşezăm cu toţii la masă şi să analizăm la rece ce funcţionează şi ce nu. Istoria recentă arată ca taxele sectoriale nu ajută economiile ce o aplică şi creează neîncredere”, declară Sergiu Manea, CEO Banca Comercială Română.

Rezultatul operaţional al BCR s-a situat la 1,635 miliarde lei (351,4 milioane de euro), mai mare cu 21,7% decât rezultatul din anul precedent de 1,343 miliarde lei (294,1 milioane de euro) ca urmare a îmbunătăţirii venitului operaţional.

Veniturile nete din dobânzi au crescut semnificativ cu 16 %, la 2,047 miliarde lei (439,9 milioane de euro), de la 1,764 miliarde lei (386,2 milioane de euro) în 2017 ca urmare a creşterii nivelului dobânzilor în piaţă, precum şi a volumelor mai mari de credite şi conturi curente.

Veniturile nete din comisioane au avansat cu 0,9% la 706,8 milioane de lei (151,9 milioane de euro), de la 700,7 milioane de lei (153,4 milioane de euro) în 2017 datorită veniturilor mai mari din mentenanţă, precum şi a tranzacţiilor cu şi fără numerar.

Rezultatul net din tranzacţionare a crescut cu 26,0%, la 446,8 milioane de lei (96,0 milioane de euro), de la 354,7 milioane de lei (77,6 milioane de euro) în 2017.

Venitul operaţional a crescut cu 13,8% la 3,285 miliarde lei (706,0 milioane de euro) de la 2,887,9 miliarde lei (632,1 milioane de euro) în 2017 ca urmare a creşterii veniturilor nete din dobânzi, a veniturilor din comisioane şi a rezultatului net din tranzacţionare.

Cheltuielile administrative generale în 2018 au ajuns la 1,650 miliarde lei (354,6 milioane de euro), mai mari cu 6,9%, comparativ cu 1,544 miliarde lei (338,0 milioane de euro) în 2017, fiind impactate de cheltuilile mai mari de personal, de cheltuielile sezoniere şi de cele de marketing.

Ca atare, raportul cost-venit s-a situat la 50,2% în anul 2018, faţă de 53,5% în anul 2017.

Costurile de risc şi calitatea activelor 

Au fost înregistrate costuri de risc mai mari în anul 2018 comparativ cu anul precedent (121,2 milioane de lei versus 32,4 milioane de lei), datorită constituirilor de provizioane mai mari înregistrate în 2018.

Rata NPL de 5,8%, la 31 decembrie 2018, comparativ cu nivelul de 8,1% din decembrie 2017, ca urmare a rezultatelor bune din activitatea de recuperare de credite neperformante şi a tranziţiei la IFRS9. Gradul de acoperire cu provizioane a fost de 100,3% la finalul anului 2018.

Capitalizare şi finanţare

Raportul de solvabilitate conform regulamentului privind cerinţele de capital (CRR), doar banca, în decembrie 2018 se afla la nivelul de 21%, semnificativ peste cerinţele obligatorii ale Băncii Naţionale a României. De asemenea, Rata capitalului de Rang 1+2 de 19,6% (Grup BCR) în decembrie 2018 arată clar puternica adecvare a capitalului BCR şi susţinerea sa continuă de către Erste Group. În acest sens, BCR se bucură mai departe de una din cele mai solide poziţii de capital şi finanţare dintre băncile româneşti.

BCR îşi menţine în continuare rata de solvabilitate ridicată, dovedind astfel capacitatea şi angajamentul de susţinere a creşterii creditării atât în linia de afaceri retail, cât şi în linia de afaceri corporate, consolidând astfel capacitatea de a genera venituri semnificative din activitatea sa de bază.

Creditele şi avansurile acordate clienţilor au crescut cu 8,7% la 36,4 miliarde lei (7.805,3 milioane de euro), la 31 decembrie 2018, de la 33,49 miliarde lei (7.189,2 milioane de euro), la 31 decembrie 2017, în principal datorită creşterii susţinute a creditelor retail, în timp ce stocul de credite corporate a crescut marginal.

Depozitele de la clienţi au crescut cu 5% la 55,099 miliarde lei (11,814 miliade euro) la 31 decembrie 2018, faţă de 52,496 miliarde lei (11,268 miliade euro), la 31 decembrie 2017, motorul de creştere fiind depozitele retail.

Impactul BCR în economie

BCR, doar banca, a aprobat credite noi pentru companii (facilităţi de credit, scrisori de garanţie/ acreditive, facilităţi de finanţare a comerţului) în valoare de 7,1 miliarde de lei (1,5  miliarde de euro) în 2018 pentru activităţi care au creat mii de locuri de muncă şi au generat investiţii noi sau extinderi ale capacităţilor de producţie. Au fost finanţate sectoare importante precum industria prelucrătoare (în principal auto), agricultură, servicii medicale şi IT.

Stocul total al finanţărilor pentru întreprinderile mici şi mijlocii (IMM), care include şi activitatea de leasing, a înregistrat o creştere de 15% faţă de 2017, depăşind 5,4 miliarde de lei (1,2 miliarde de euro).

BCR a generat credite totale noi, acordate în moneda locală persoanelor fizice şi microîntreprinderilor, de peste 8 miliarde de lei (1,7 miliarde de euro) în 2018, pe baza creşterii, faţă de 2017, cu 50% a vânzărilor de credite de nevoi personale “Divers” şi o creştere de trei ori a vânzărilor pentru creditul standard imobiliar “Casa Mea”. BCR şi-a consolidat poziţia de principal partener bancar pentru românii care vor să-şi cumpere o casă, deţinând o cotă de piaţă de peste 22% din creditele imobiliare acordate în 2018.

BCR a semnat un parteneriat strategic cu IKEA, prin care a acordat peste 8.000 de carduri de credit în doar şase luni, consemnând un record pentru reţeaua globală de magazine a retailerului.

Vânzările pentru microîntreprinderi au crescut cu 32% în raport cu 2017, susţinute de produse noi lansate şi de faptul că BCR este un finanţator important în programul guvernamental Start-Up Nation. Vânzările au fost impulsionate şi de lansarea în semestrul doi din 2018 a soluţiei de finanţare BCR Immediat, dedicat companiilor cu cifra de afaceri între 1 şi 3 milioane de euro.

Co-finanţarea proiectelor dezvoltate cu fonduri europene a crescut în ultimul an, BCR având o cotă semnificativă de piaţă şi un portofoliu total de co-finanţări de 1,84 miliarde de euro. Cea mai mare pondere a finanţărilor a mers către proiecte de infrastructură, dezvoltare rurală şi regională.