Imprumuturi in lei sau in valuta?

In momentul in care va decideti sa apelati la contractarea unui credit, intre multe alte elemente de care trebuie sa tineti seama este important sa hotarati si in ce moneda sa contractati imprumutul.

In momentul in care va decideti sa apelati la contractarea unui credit, intre multe alte elemente de care trebuie sa tineti seama este important sa hotarati si in ce moneda sa contractati imprumutul. Creditele de pe piata sunt acordate fie in moneda nationala, fie in valuta (USD sau euro). Daca avem in vedere si ultimele evolutii de pe piata creditelor, ar parea ca intrebarea din titlu are un raspuns sigur. Contractarea de credite in valuta a crescut mult mai rapid decat cea in lei, in principal din cauza diferentei mari intre nivelul nominal al dobanzii la lei fata de cea la euro sau dolari. Alegerea monedei in care se ramburseaza imprumutul nu este insa deloc facila, mai ales, spre exemplu, in cazul creditelor pentru locuinte, unde avem de-a face cu 10 pana la 20 de ani de plati, perioada in care se pot intampla multe. La o prima vedere, pentru a reduce risul de moneda (veniturile sunt in moneda nationala, rata trebuie platita in USD sau euro, iar raportul moneda nationala/valuta se schimba de la o luna la alta), se pare ca mai vantajos ar fi creditul in lei. Trebuie avut in vedere insa si faptul ca unii vanzatori cer pretul produselor sau imobilelor supuse tranzactiei in valuta si deci se impune luarea in calcul si a cheltuielii cu comisionul de schimb valutar. Daca rata viitoare la creditul angajat reprezinta un procent semnificativ din veniturile familiale si daca cheltuiala legata de comisionul de schimb valutar poate fi acoperita la momentul perfectarii tranzactiei, avantajos este un credit in lei. In cazul in care rata viitoare reprezinta un procent acceptabil din veniturile familiei, iar eventualele diferente rezultate din evolutia cursului nu constituie o problema, avantajoasa ar fi contractarea creditului in valuta, pentru a elimina cheltuiala legata de comisionul de schimb valutar. In general vorbind, mai ales pentru creditele pe termen lung asa cum sunt cele pentru achizitionarea unei locuinte, exista o serie de factori care pledeaza pentru contractarea creditului mai degraba in valuta decat in moneda nationala. In afara faptului ca vanzatorii cer de regula valuta, dobanda la un credit in euro sau in dolari este mult mai stabila decat la lei, unde gradul de incertitudine este inca mare. Cu toate acestea, exista intr-adevar riscuri legate de evolutia euro sau euro-dolar pe pietele internationale, care pot scumpi brusc creditul angajat. O oarecare acoperire la riscul valutar este data de faptul ca veniturile obtinute se indexeaza de regula cel putin cu rata inflatiei.