Cum se poate cumpara o locuinta cu bani de la banca

Daca, in urma cu trei-patru ani, prea putine banci din Romania se incumetau sa acorde credite in valuta pentru achizitionarea de locuinte, in ultimul an am asistat la o explozie a acestora. Nu numai

Daca, in urma cu trei-patru ani, prea putine banci din Romania se incumetau sa acorde credite in valuta pentru achizitionarea de locuinte, in ultimul an am asistat la o explozie a acestora. Nu numai ca din ce in ce mai multe banci acorda astfel de credite, dar cererea a crescut foarte mult, mai ales ca in valuta sunt evident mult mai avantajoase decat creditele pentru locuinte in lei. Competitia a dus si la o reducere - e drept, foarte mica si foarte lenta - a dobanzilor. Astfel, s-a ajuns la 9-12% pe an la creditele in dolari si la 34-38% la cele in lei. Conditiile financiare si garantiile sunt inca restrictive, cheltuielile suplimentare costisitoare si procedurile inca birocratice. Cu toate acestea, cum prea putini romani isi permit sa-si cumpere locuinte cu banii jos, acest tip de credite se bucura de un real succes. Cum se acorda banii In cazul creditelor in valuta, acordarea si rambursarea sumelor solicitate se face in valuta, insa plata efectiva (a vanzatorului) se face in lei rezultati din vanzarea pe piata valutara a sumelor imprumutate. Astfel, beneficiarul creditului pierde la transformarea din valuta in lei si, ulterior, din nou, in valuta, stiut fiind faptul ca majoritatea tranzactiilor imobiliare se fac in valuta, si nu in lei. Cele mai multe banci acorda sumele solicitate pe baza contractului (precontractului) de vanzare-cumparare incheiat intre parti in cazul cumpararii de locuinte; esalonat, in functie de graficul de lucrari al firmei de constructii autorizate in cazul construirii de locuinte; iar in cazul achizitionarii de terenuri pentru construire, se face plata pentru teren pe baza contractului de vanzare si, ulterior, pentru construire, esalonat. Daca vanzatorii sunt persoane fizice nerezidente, platile din credit se pot efectua direct in valuta (prevedere BCR). Garantarea creditelor De obicei, se realizeaza cu ipoteca de rangul I asupra unor bunuri imobiliare sau terenuri apartinand imprumutatului sau unor giranti sau asupra imobilelor achizitionate din credit, precum si cu veniturile realizate de 1 sau maximum 2 giranti. Bunurile aduse in garantie trebuie asigurate la o societate de asigurare. Rata lunara totala de rambursat - credit plus dobanda - nu poate fi mai mare decat jumatate din veniturile nete lunare ale imprumutatului. Unele banci pun aceasta conditie si pentru girantul platitor (BCR). CEC solicita ca rata creditului si dobanda lunara sa nu depaseasca jumatate din veniturile nete lunare ale sotului, sotiei si ale celorlalte persoane fizice care se obliga sa plateasca impreuna cu solicitantul. Documentele necesare pentru obtinerea creditului * la creditele pentru construirea de locuinte - dovada proprietatii asupra terenului, a autorizatiilor de constructie necesare, devizul de lucrari si contractul de construire emise de firma angajata sa construiasca; * la creditele pentru cumpararea de terenuri si locuinte - copii dupa actul de proprietate al vanzatorului asupra bunului vandut, precontract de vanzare-cumparare; * la creditele pentru achizitionarea de teren si constructie de locuinte - copie a actului de proprietate pe teren. Dupa cumpararea terenului, se va prezenta autorizatia de constructie, devizul de lucru si contractul de construire. Actele solicitate - cerere de credit; - adeverinte de venit pentru sot, sotie, giranti; - actul de proprietate asupra bunului imobil adus in garantie; - referatul de evaluare asupra bunului adus in garantie (intocmit de expertii bancii); - extrasul de cont care atesta constituirea depozitului pentru avans; - alte documente solicitate de banca pentru intocmirea dosarului.