Normele emise de BNR au redus numarul creditelor ipotecare

Pe tot parcursul anului trecut, piata imobiliara s-a caracterizat printr-o crestere continua a preturilor apartamentelor, cu mult peste rata inflatiei. Ascensiunea monedei unice europene fata de dolar

Pe tot parcursul anului trecut, piata imobiliara s-a caracterizat printr-o crestere continua a preturilor apartamentelor, cu mult peste rata inflatiei. Ascensiunea monedei unice europene fata de dolar a condus si ea la majorarea semnificativa a pretului exprimat in moneda nationala, euro devenind moneda de referinta si pentru vanzatorii de locuinte. In afara de aceasta concurenta manifestata intre banci, care s-au intrecut in acordarea de credite cu destinatia de cumparare de locuinte si in oferte din ce in ce mai atractive pentru o patura mai larga de clienti, si inceperea constructiei de locuinte prin ANL a avut un cuvant greu de spus in explozia preturilor. O mare parte din cresterea accelerata a creditului neguvernamental, a celui de consum, poate fi pusa pe seama creditelor ipotecare ce au ajuns sa detina o pondere din ce in ce mai semnificativa din portofoliu de credite acordate in sistemul bancar romanesc. In ciuda pozitiei adverse a bancherilor, deteriorarea deficitului de cont curent a ingrijorat Fondul Monetar International care a cerut in mod expres inasprirea conditiilor de creditare. Normele emise de BNR si aflate in vigoare incepand cu 1 februarie 2004 si-au facut simtite efectele cu precadere pe piata creditului ipotecar, conducand in ultima perioada la un vizibil regres al cererilor de credit si la o scadere simtitoare a vanzarilor pe piata imobiliara. Efectul este usor de inteles, daca tinem cont de faptul ca nu multi isi mai permit sa solicite un credit in conditiile in care cerintele privind venitul minim ajunge, pentru acordarea creditului, la cateva sute de euro. Astfel, prin introducerea noilor norme de creditare de la BNR, creditul ipotecar a devenit aproape inaccesibil pentru multe persoane care, inainte de 1 februarie, indeplineau conditiile de eligibilitate.
Preturile locuintelor raman ridicate
Cu toate ca pe ansamblul sistemului bancar se remarca o scadere a numarului de credite ipotecare contractate si a realitatii ca tocmai acestea au condus la cresterea preturilor pe tot parcursul anului trecut, preturile locuintelor raman, in continuare piperate. Cu deosebire in Bucuresti, preturile sunt multiplu de 10.000 de euro, in functie de numarul de camere, iar daca este vorba si de o zona considerata "buna", atunci sumele pentru achizitionarea unui apartament se ridica la cateva miliarde de lei. Pe de alta parte, potrivit unui studiu recent, realizat de Institutul de Consultanta Imobiliara, in prezent se constata o oarecare calmare a cresterii preturilor, semn ca romanii au inceput sa fie mai selectivi in alegerea locuintei. Se pare ca s-a atins un anumit punct de echilibru, determinat si de faptul ca, pe fondul evolutiei frenetice a preturilor, piata s-a plafonat din punct de vedere valoric. Romanii au devenit mai atenti in alegerea locuintei si, cel putin pe moment, nu mai par dispusi sa plateasca sumele uriase cerute de unii vanzatori. Mai mult, cumparatorii au inceput sa realizeze faptul ca devine mai atractiv, la actualele preturi sa cumpere nu apartamente, ci case, pe care sa le construiasca pe gustul propriu. Pe termen lung, si in perspectiva aderarii Romaniei la Uniunea Europeana, specialistii in domeniul imobiliar considera insa ca preturile vor creste pana se va ajunge la alinierea acestora la nivel european.
Bancile se straduiesc sa mentina atractivitatea creditelor pentru locuinte
Din cauza restrictiilor impuse de Banca Nationala a Romaniei, angajarea unui credit ipotecar pentru cumpararea unei locuinte a devenit mult mai putin atractiva decat anul trecut. Aceasta a condus si va conduce in perioada imediat urmatoare la o reducere a cererii pentru astfel de credite. Bancile comerciale au initiat deja tactici de prevenire a unei scaderi a cererii. Modificarile aduse de banci odata cu intrarea in vigoare a normelor sunt diferite de la o banca la alta, dar tendinta este incercarea de a veni in intampinarea clientilor. Astfel, cele mai multe banci au marit perioada pentru care se acorda creditul ipotecar. La ora actuala cea mai mica perioada de rambursare a unui credit pentru locuinte este de 15 ani, media pe sistemul bancar este de 20 de ani, fata de 10-15 ani cat era, iar majoritatea bancilor, functie si de varsta clientilor tind sa acorde creditul si pe o perioada de 25 de ani. Un alt criteriu asupra caruia bancile au mai operat modificari pentru indulcirea normelor si largirea ariei de acoperire a creditului pentru locuinte este nivelul veniturilor. Pentru a putea acoperi necesarul de numerar in concordanta cu normele BNR, ca rata plus dobanda sa nu depaseasca o treime din veniturile lunare nete, unele banci au hotarat sa ia in calcul veniturile pe familie. Parintii, socrii, sotia, bunicii, tatal sau fii pot astfel fi coplatitori ai creditului, daca veniturile acestora sunt luate in calcul. De asemenea, tinand cont ca majoritatea creditelor ipotecare se contracteaza in valuta, unele banci au renuntat chiar la marja de risc valutar de minimum 10 la suta pe care o scadeau din volumul total al creditului care putea fi contactat.