BCR, profit net de două ori mai mic în 2019

BCR, profit net de două ori mai mic în 2019

Banca Comercială Română a înregistrat anul trecut un profit net de 593,2 milioane de lei (125 milioane de euro), în scădere cu 50,7% faţă de profitul net de 1,2 miliarde lei (258,3 milioane de euro) în 2018.

Ştiri pe aceeaşi temă

Acest lucru s-a datorat constituirii unui provizion excepţional legat de activitatea BCR Banca pentru Locuinţe, în pofida celui mai bun rezultat operaţional din ultimii cinci ani, susţinut de o creştere puternică a creditelor.

Rezultatul operaţional a crescut cu 9,3% la 1.786,9 milioane de lei (376,5 milioane de euro) în 2019, de la 1.635,4 milioane de lei (351,4 milioane de euro) în 2018, susţinut de veniturile operaţionale mai mari şi de un control strict al costurilor.

Venitul net din dobânzi a crescut în 2019 în mod semnificativ cu 10,2%, până la 2.256,3 milioane de lei (475,5 milioane de euro), de la 2.047,2 milioane de lei (439,9 milioane de euro) în 2018, pe fondul unui mediu cu rate ale dobânzilor mai mari, cât şi a creşterii creditelor şi depozitelor clienţilor, îmbunătăţirii structurii bilanţului contabil şi costurilor mai mici de finanţare ca urmare a rambursării anticipate a finanţării intragrup.

Venitul net din comisioane a crescut cu 10,4%, ajungând la 780,6 milioane de lei (164,5 milioane de euro), de la 706,8 milioane de lei (151,9 milioane de euro) în 2018, mai ales ca urmare a unui rezultat mai mare din comisioane de administrare aferente conturilor curent şi din comisioane generate din asigurări, precum şi a rezultatelor bune din operaţiunile cu numerar. 

Rezultatul net din tranzacţionare a scăzut cu 21,1%, până la 352,4 milioane de lei (74,3 milioane de euro), de la 446,8 milioane de lei (96 millione de euro) în 2018.

Venitul operaţional a crescut cu 6,2% până la 3.490,4 milioane de lei (735,5 milioane de euro)  de la 3.285,6 milioane de lei (706 milioane de euro) în 2018, determinat în principal de creşterea veniturilor nete din dobânzi şi a celor din comisioane.

Cheltuielile administrative generale au înregistrat valoarea de 1.703,5 milioane de lei (359 milioane de euro) în 2019, în creştere cu 3,2% faţă de 1.650,2 milioane de lei (354,6 milioane de euro) în 2018, mai ales ca urmare a contribuţiei anuale mai mari în anul 2019 la fondul de garantare a depozitelor.

Astfel, raportul cost-venituri a fost de 48,8% în 2019, faţă de 50,2% în 2018.

Costurile de risc şi calitatea activelor

În ceea ce priveşte pierderea netă rezultată din deprecierea activelor financiare care nu sunt măsurate la valoarea justă prin profit şi pierdere, BCR a consemnat o eliberare de provizion de 61,8 milioane de lei în 2019, faţă de o alocare de provizion  de 121,2 milioane de lei în 2018. Această evoluţie a fost determinată de o formare foarte redusă de noi credite neperformante în special pe segmentul corporate, corelată cu un trend favorabil în ceea ce priveşte recuperările de la clienţi neperformanţi şi însănătoşirile, atât pe segmentul de retail, cât şi pe cel corporate.

Rata creditelor neperformante a ajuns la 4,1% în decembrie 2019, cel mai scăzut nivel din ultimul deceniu, faţă de 5,8% în decembrie 2018. Această evoluţie reflectă creşterea puternică a împrumuturilor acordate clienţilor şi îmbunătăţirea continuă a calităţii portofoliului, susţinută de scăderea continuă a creditelor neperformante şi un trend favorabil în ceea ce priveşte recuperările de la clienţii neperformanţi şi însănătoşirile. În acelaşi timp, gradul de acoperire al creditelor neperformante cu provizioane a ajuns la 116,3% în decembrie 2019.

Capitalizare şi finanţare

Rata de solvabilitate a BCR (doar banca, înainte de capitalizarea profitului pe anul 2019), în conformitate cu reglementările privind cerinţele de capital (CRR), se afla în decembrie 2019 la nivelul de 20,4%, semnificativ peste cerinţele Băncii Naţionale a României. De asemenea, Rata capitalului de Rang 1+2 de 19,6% (Grup BCR, înainte de capitalizarea profitului pe 2019) în decembrie 2019 arată clar puternica adecvare a capitalului BCR şi susţinerea sa continuă de către Erste Group. În acest sens, BCR se bucură mai departe de una din cele mai solide poziţii de capital şi finanţare dintre băncile româneşti.

În decembrie 2019, BCR a lansat prima emisiune de obligaţiuni nepreferenţiale de rang senior din România şi din Europa Centrală şi de Est, în valoare de 600 de milioane de lei, listate la Bursa de Valori Bucureşti. Acest lucru arată angajamentul BCR de a consolida şi mai mult bilanţul său şi de a diversifica sursele de finanţare şi instrumentele ca parte a strategiei sale de dezvoltare pe termen lung.

Împrumuturile şi avansurile acordate clienţilor au crescut cu 10% până la 40.049 milioane de lei (8.373,2 milioane de euro) la data de 31 decembrie 2019 de la 36.400,1 milioane de lei (7.805,3 milioane de euro) la data de 31 decembrie 2018, susţinute atât de creditele din segmentul corporate (+13,4% faţă de decembrie 2018), cât şi de cele din retail (+8,7% faţă de decembrie 2018).

Depozitele clienţilor au crescut uşor cu 4,9% până la 57.791,8 milioane de lei (12.082,8 milioane de euro) la data de 31 decembrie 2019 faţă de 55.099 milioane de lei (11.814,9 milioane de euro) la data de 31 decembrie 2018, fiind determinate atât de creşterea depozitelor din retail, cât şi a celor corporate.

Impactul BCR în economie

În activitatea bancară de retail, BCR a acordat credite noi în monedă locală pentru persoane fizice şi microîntreprinderi de peste 7,8 miliarde de lei (1,7 miliarde de euro) în 2019, în principal datorită creditelor ipotecare, împrumuturilor de nevoi personale şi celor destinate microîntreprinderilor. Creditele noi pentru microîntreprinderi au crescut cu 31,5% în 2019 faţă de anul anterior, datorită finanţărilor mai mari acordate în cadrul programului Start-Up Nation. Împrumuturile negarantate s-au majorat cu 3,4% faţă de anul anterior, datorită activităţii de împrumuturi de nevoi personale şi a creşterii numărului de carduri de credit şi a descoperirilor de cont.

În ceea ce priveşte activitatea bancară corporate, BCR (doar banca) a aprobat credite corporate noi în valoare de 7,4 miliarde de lei (1,6 miliarde de euro) în 2019. Stocul de finanţări acordate sectorului IMM (incl. subsidiara BCR Leasing) a crescut cu 12,3% comparativ cu anul trecut, atingând valoarea de 6,1 miliarde de lei (1,3 miliarde de euro) la data de 31 decembrie 2019, ca urmare a unei concentrări mai mari pe afacerile noi şi pe dezvoltarea sectorului de leasing. Segmentul de real estate a crescut în mod semnificativ, cu 34,3% în comparaţie cu anul trecut, ca urmare a noilor proiecte de construcţii de birouri şi spaţii comerciale finanţate în ultimul an.

Numărul total de clienţi a crescut la 3,3 milioane la sfârşitul anului trecut, faţă de 3,1 milioane din 2018.

Platforma inteligentă de banking George a ajuns la 720.000 de utilizatori, cu 84 de noi funcţionalităţi integrate atât pe mobil, cât şi pe platforma web. George a înregistrat o creştere de 76% a produselor digitale vândute, comparativ cu anul 2018.

Dacă apreciezi acest articol, te așteptăm să intri în comunitatea de cititori de pe pagina noastră de Facebook, printr-un Like mai jos:


citeste totul despre: