Raport: Poliţele RCA pentru persoane fizice s-au scumpit cu 26% în 15 luni. Topul companiilor de asigurări

Piaţa asigurărilor din România a înregistrat, în primul semestru al anului 2016, un total al primelor brute subscrise (PBS) de 5 miliarde de lei, în creştere cu 11% faţă de aceeaşi perioadă a anului precedent, ptorivit unui raport publicat astăzi de Autoritatea de Supraveghere a Asigurărilor (ASF).

Din total, valoarea primelor brute subscrise doar pe teritoriul României a fost de 4,92 miliarde de lei, în creştere cu 13%, comparativ cu prima jumătate a anului precedent (4,34 miliarde de lei).

La acestea se adaugă primele subscrise pe teritoriul altor state, care au cumulat 0,08 miliarde de lei, valoare în scădere cu 51%, în primul semestru al anului 2016, faţă de aceeaşi perioadă din 2015.

Din totalul primelor subscrise de companii în prima jumătate a anului, asigurările auto, clasa A3 (asigurări de mijloace de transport terestru, altele decât cele feroviare) şi clasa A10 (asigurări de răspundere civilă pentru autovehicule) reprezintă circa 75%.

După primele şase luni din an, compania Asirom subscrisese cele mai multe prime pe toate clasele de asigurare, cu o valoare de 660 de milioane de lei,  fiind urmată de Allianz Ţiriac cu 594 de milioane de lei, şi de Omniasig, cu 455 milioane de lei.

Liderii pieţei de RCA

Potrivit aceluiaşi raport, compania care a vândut cel mai mare volum de poliţe RCA în primul semestru este Asirom – prime de 465 de milioane de lei, respectiv 22,3% din piaţa RCA.

Aceasta este urmată de Carpatica Asig, cu 424 milioane de lei, reprezentând 20% din piaţă, şi de Euroins, care a subscris prime de 383,7 milioane de lei, respectiv 18% din piaţă. Topul este completat de City Insurance, Allianz Tiriac, Omniasig, Groupama, Uniqa şi, pe ultimul loc, Generali.

Primele cinci ocupante ale topului au subscris în total prime în valoare de 1,68 de miliarde de lei, în timp ce restul companiilor, patru la număr, au subscris primele de circa 400 de milioane de lei.

Evoluţia RCA în ultimul an

Raportul include şi o evidenţă a evoluţiei primei RCA în ultimul an.  

„Pe ansamblul întregii pieţe, prima medie RCA anualizată a crescut cu circa 13,15% în 2015 atingând un maxim pentru ultimii 5 ani atât în cazul persoanelor fizice, cât şi al persoanelor juridice. La această tendinţă a contribuit majorarea semnificativă a valorii daunei medii şi a valorii totale a despăgubirilor brute plătite comparativ cu anul 2010. Acest trend de creştere a continuat uşor şi în al doilea trimestru al anului 2016, având în vedere primele medii la nivel de piaţă”, se menţionează în raportul ASF.

Potrivit ASF, dacă în primul trimestru din 2015 prima medie a contractelor încheiate de persoane fizice era de 411 lei, în trimestrul II din 2016, aşadar peste 15 luni, a ajuns la 520 de lei. Creşterea este de 26%.

În acelaşi interval, poliţele pentru persoane fizice s-au scumpit de la o valoare medie de 1.162 de lei, la 1.719 lei, aşadar cu 47%.

Creştere a daunelor

ASF notează că scumpirea poliţelor s-a produs consomitent cu majorarea daunelor.

Astfel, raportul notează că: „Dauna medie RCA plătită în al doilea trimestru al anului 2016 a crescut, comparativ cu trimestrul 1 2016, atât pe daune materiale, cât şi pe vătămări corporale. Al doilea trimestru din anul 2016 a consemnat un vârf istoric al daunei medii plătite pentru persoane fizice, de 7.325 lei, după scăderea înregistrată în trimestrul I 2016. Dauna medie plătită a fost mai mare cu 18,3% faţă de trimestrul I din 2016, respectiv cu 14% faţă de trimestrul II din 2015. Această creştere a daunei medii plătite a fost determinată de majorarea daunei medii pe dosarele de vătămări corporale până la 77.906 lei, cu 114% peste nivelul din trimestrul I 2016. Pe segmentul dosarelor cu daune materiale, dauna medie a crescut la 5.478 lei, fiind mai mare cu 6,3% faţă de trimestrul I 2016”.

Potrivit documentului, „statistica privind toate poliţele RCA atât pentru persoane fizice, cât şi  pentru cele juridice arată creşteri ale daunei medii cu circa 15% în al doilea trimestru al 2016, faţă de primul trimestru al aceluiaşi an şi cu aproximativ 11,3% faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut”.