BNR schimbă regulile creditelor date de IFN-uri

Banca Naţională a României (BNR) a introdus, începând cu data de 1 octombrie, noi reguli pentru acordarea creditelor de către instituţiile financiare nebancare (IFN-uri).

BNR motivează această măsură prin faptul că valoarea împrumuturilor intermediate de către creditorii nebancari în decursul anului 2016 a fost cu aproximativ 13 la sută mai ridicată decât cea înregistrată în anul precedent, iar în perioada recentă au fost adoptate de către creditorii-instituţii financiare nebancare din România „modele de afaceri ce se bazează pe furnizarea de produse de creditare pe termene scurte, de valori relativ reduse, accesate cu preponderenţă de segmente ale populaţiei care au deja dificultăţi în gestionarea obligaţiilor de plată curente”.

BNR susţine că din perspectiva dimensiunii sectorului, IFN-urile nu au o importanţă sistemică, însă se poate manifesta fenomenul de îndatorare excesivă a populaţiei care poate induce efecte sistemice din direcţia sectorului IFN. Aşadar, „se impune modificarea reglementărilor menţionate, atât pentru a elimina arbitrajul de reglementare, cât şi pentru a adresa problematica potenţialelor efecte sistemice ce pot surveni”, potrivit BNR.

„Nivelul ridicat al creditării IFN şi ratele foarte mari de dobândă practicate arată un model de afaceri cu riscuri ridicate. Clientela este preponderent reprezentată de persoane cu venituri majoritar sub medie, ceea ce imprimă activităţii acestor creditori un nivel sensibil mai ridicat de risc, evidenţiat şi prin costurile mari pe care trebuie să le suporte această categorie vulnerabilă de debitori. Acest lucru conduce implicit la potenţiale riscuri la adresa stabilităţii financiare”, susţine BNR.

Ce modificări sunt aduse                                               

De la 1 octombrie, IFN-urile trebuie să îndeplinească două noi criterii suplimentare, privind volumul creditelor nou acordate într-o perioadă de timp şi nivelul mediu al costurilor suportate de debitori.

De asemenea, ele sunt supuse unor cerinţe de capital suplimentare, de 10 ori mai mari decât cerinţele maxime de până acum, pentru creditele cu rate de dobândă peste nivelurile de dobândă menţionate mai jos.

La fiecare 100 lei împrumutaţi şi la o rată a dobânzii anuale efective (DAE) peste pragurile din tabel, IFN trebuie să asigure un capital de 67 lei.

Regulamentul se va aplica de la 1 octombrie 2017, iar în ceea ce priveşte creditele cu dobânzi ridicate, noile cerinţe au în vedere doar creditele acordate începând cu acea dată. Regulamentul nu se va aplica retroactiv.