ANPC: Este necesară o soluţie legislativă pentru împărţirea riscurilor în criza francului elveţian. Care este răspunsul băncilor

Autoritatea Naţională pentru Protecţia Consumatorilor vrea ca riscurile pe care le presupune deprecierea leului să fie împărţite între client şi bancă FOTO Adevărul

Autoritatea Naţională pentru Protecţia Consumatorilor (ANPC) susţine că a întreprins toate demersurile necesare pentru a îndeplini rolul de mediator în relaţia dintre bănci şi consumatori în criza francului elveţian şi apreciază că este necesară o soluţie legislativă prin care să se impună împărţirea riscurilor şi aplicarea principiului echităţii.

„Este necesar să se prevadă măsuri clare pentru a-i sprijini pe consumatorii cu privire la conştientizarea riscului pe care şi-l asumă, precum şi cu privire la posibilitatea limitării expunerii la riscul ratei de schimb valutar pe durata creditului, ca urmare a riscurilor semnificative aferente împrumuturilor în valută străină“, se arată într-un comunicat al instituţiei.

ANPC precizează că a întreprins toate demersurile necesare pentru a îndeplini rolul de mediator în relaţia dintre bănci şi consumatori în contextul legislaţiei în vigoare, însă aceasta conduce, cel mult, la rezolvarea punctuală, cu o scădere nesemnificativă a costurilor pentru un număr mic de consumatori.

„Pentru a stabili un echilibru între drepturile şi obligaţiile părţilor, apreciem că este necesară o soluţie legislativă prin care să se impună împărţirea riscurilor şi aplicarea principiului echităţii. Însă, până la implementarea soluţiilor legislative avem nevoie de măsuri imediate pentru a evita apariţia unor fenomene sociale grave. Dorim evitarea situaţiei în care consumatorul este cel care suportă riscurile în totalitate. Întotdeauna se aduce în discuţie riscul financiar la care sunt supuse băncile, falimentul în care ar putea intra, faptul că vor pleca din ţară etc, niciodată nu se vorbeşte despre ce se întâmplă cu consumatorii români şi familiile acestora — faptul că rămân fără locuinţă şi fără venituri, aceste cazuri neputând beneficia nici măcar de ajutor social din partea statului“, precizează preşedintele instituţiei, Marius Alexandru Dunca.

Acesta solicită tuturor instituţiilor financiar-bancare să ofere soluţii concrete clienţilor bun-platnici până la apariţia crizei, dar care se află în prezent în imposibilitateade a-şi plăti ratele lunare.

„Ne referim la soluţii care să vizeze întreaga perioadă de creditare, nu soluţii pe termen scurt. Ne dorim soluţii care să acopere o parte semnificativă a costurilor apărute în urma creşterii valorii CHF. Creşterea valorii CHF are efecte imediate, efecte care aduc beneficii instituţiilor financiar bancare şi prejudicii consumatorilor, astfel că dorim găsirea de soluţii imediate din partea instituţiilor de creditare“, se mai menţionează în comunicat.

În replică, Consiliul Patronatelor Bancare din România (CPBR), organizaţia patronală a sectorului bancar românesc, a transmis o scrisoare deschisă către ANPC în care arată că afirmaţia potrivit căreia aprecierea francului elveţian în raport cu euro ar „aduce beneficii instituţiilor fincniar-bancare“ reprezintă o interpretare greşită a situaţiei reale. 

„Practic, de aici poate rezulta nici mai mult nici mai puţin decât că băncile se îmbogăţesc pe spinarea debitorilor atunci când monedele strâine în care au acordat credite (euro, dolar SUA, CHF etc.) se apreciază faţă de leu (sau leul se depreciază faţă de acestea), fapt care este fals.  Trebuie subliniat faptul că pentru a acorda credite în valută, băncile sunt obligate conform reglementărilor BNR şi normelor interne de risc să asigure finanţare în aceeaşi valută (sub forma de depozite sau linii de finanţare din piaţa interbancară), activele cât şi pasivele lor în acea valută urmând direcţia pieţei, prin urmare impactul cursului de schimb fiind unul nul. Mai mult, orice plată efectuată de bănci pentru finanţările pe care şi le asigură are loc la preţul pieţei şi de aceea încasarea ratelor creditelor acordate în trecut la un alt curs decât cel al pieţei ar conduce la pierderi semnificative pentru bănci“, se arată în scrisoarea deschisă transmisă de CPBR către ANPC.