OFICIAL Limite pentru români la accesarea de credite, de la anul. BNR a votat limitarea gradului de îndatorare

OFICIAL Limite pentru români la accesarea de credite, de la anul. BNR a votat limitarea gradului de îndatorare

Mugur Isarescu FOTO Inquam Photos / Octav Ganea

Banca Naţională a României (BNR) a votat miercuri regulamentul care prevede impunerea unor grade maxime de îndatorare pentru creditele acordate persoanelor fizice. Astfel, gradul maxim de îndatorare va fi de 40% pentru creditele în lei şi 20% pentru cele în euro, indiferent de destinaţia creditului. Măsura se va aplica atât în cazul creditelor ipotecare, cât şi în cazul creditelor de consum.

Ştiri pe aceeaşi temă

Conform noilor prevederi, nivelul maxim al gradului de îndatorare va fi de 40% din venitul net la creditele în lei şi 20% la cele în valută. Gradul total de îndatorare se determină ca pondere a obligaţiilor totale lunare de plată raportate la venitul net lunar. Rata maximă de îndatorare este majorată cu 5 puncte procentuale pentru creditele aferente achiziţionării primei locuinţe ce urmează a fi ocupată de debitor. Regulamentul se aplică atât instituţiilor bancare, cât şi IFN.
 
În cazul creditelor ipotecare pentru achiziţia unei locuinţe, gradul maxim creşte cu 5 puncte procentuale în situaţia în care debitorul nu are sau nu a avut altă locuinţă proprietate personală. Pragurile nu sunt aplicabile în cazul refinanţărilor.
 
Pragurile vor fi calculate la veniturile nete ale debitorilor.
 

Care sunt principalele modificări din Regulament?

  • Simplificare: oricine doreşte un credit îşi poate calcula ce sumă poate plăti lunar sub formă de rate la bănci şi IFN

Metodologia de calcul până la 31 decembrie 2018

Metodologia de calcul după 1 ianuarie 2019

Venitul net

Venitul net

{C}Minus cheltuieli de subzistenţă

NU se mai aplică

{C}Minus alte ajustări privind veniturile

NU se mai aplică

{C}Minus ajustări de şocuri privind cursul de schimb, rata dobânzii, venitul disponibil

NU se mai aplică

Rata lunară maximă: variabilă de la o bancă la alta

Rata lunară maximă:  40% lei

20% valută

        

  •  Facilităţi pentru creşterea sustenabilă a activităţii de creditare a populaţiei
  1. reguli mai permisive pentru achiziţionarea primei locuinţe ce urmează a fi ocupată de debitor
  2. neaplicarea limitei gradului de îndatorare pentru maxim 15% din portofoliul de credite noi destinate persoanelor fizice, la nivelul fiecărui creditor.
  3. reducerea birocraţiei bancare pentru acordarea unei credit

Ce se întâmplă cu solicitările de creditare formulate, dar care nu au fost încă finalizate?

Toate solicitările de credit formulate înainte de 1 ianuarie 2019, inclusiv cele aferente unor programe guvernamentale adresate clienţilor persoane fizice, precum programul Prima Casă, se soluţionează pe baza reglementării de la momentul depunerii cererii la bancă, chiar dacă acordarea creditului are loc după 1 ianuarie 2019.

Vor mai fi posibile refinanţările?

Creditele acordate exclusiv în scopul rambursării datoriilor aferente creditelor contractate anterior intrării în vigoare a proiectului de regulament sunt exceptate de la noile cerinţe privind gradul de îndatorare.

Acest lucru nu este valabil, însă, pentru refinanţările ce presupun şi acordarea unui credit suplimentar celui/celor existent(e). 

De când se aplică noul regulament?

Modificările la regulament se publică în Monitorul Oficial al României şi intră în vigoare începând cu 1 ianuarie 2019.

Care va fi impactul estimat al noului regulament?

  • Impact nesemnificativ asupra creşterii economice
  • Impact estimat asupra nivelului ratelor maxime contractate de debitori (exemplu)

 

Rata maximă lunară (lei)

Pâna la 31 decembrie 2018

După 1 ianuarie 2019

Persoană cu venitul net de 3000 lei

1413

1200

Gospodărie formată din doi adulţi şi doi copii, cu venituri totale de 5000 lei net lunar (în jurul mediei naţionale)

1996

2000


Îndatorare la nivel individual (procente)

 

Până la 31 decembrie 2018

După 1 ianuarie 2019

Ipotecar

47% (media pieţei)

40% (45% pentru prima locuinţă)

Consum

45% (media pieţei)

40%

 

Dacă apreciezi acest articol, te așteptăm să intri în comunitatea de cititori de pe pagina noastră de Facebook, printr-un Like mai jos:


citeste totul despre: