Noi reguli pentru băncile aflate în faliment și o protecție mai bună a depozitelor în UE
0Comisia Europeană a adoptat marți o propunere de ajustare și consolidare a cadrului existent al UE de gestionare a crizelor bancare și asigurare a depozitelor (CMDI), cu accent pe băncile mijlocii și mai mici.
Sectorul bancar al UE, care include un cadru puternic de gestionare a crizelor, a devenit mult mai rezistent în ultimii ani. Instituțiile financiare din UE sunt bine capitalizate, foarte lichide și supravegheate îndeaproape.
Cu toate acestea, experiența a arătat că multe bănci mijlocii și mai mici în faliment au fost gestionate cu soluții în afara cadrului de rezoluție. Aceasta a implicat uneori folosirea banilor contribuabililor în locul resurselor interne necesare băncii sau a rețelelor private de siguranță finanțate de industrie (scheme de garantare a depozitelor și fonduri de rezoluție).
Propunerea de marți va permite autorităților să organizeze o ieșire ordonată de pe piață pentru o bancă în faliment de orice dimensiune și model de afaceri, cu o gamă largă de instrumente. În special, va facilita utilizarea rețelelor de siguranță finanțate de industrie pentru a proteja deponenții în crizele bancare, cum ar fi transferul acestora de la o bancă în dificultate la una sănătoasă. O astfel de utilizare a plaselor de siguranță trebuie să fie doar o completare a capacității interne de absorbție a pierderilor a băncilor, care rămâne prima linie de apărare.
În general, aceasta va menține în continuare stabilitatea financiară, va proteja contribuabilii și deponenții și va sprijini economia reală și competitivitatea acesteia.
Propunerea are următoarele obiective:
Menținerea stabilității financiare și protejarea banilor contribuabililor
Propunerea facilitează utilizarea schemelor de garantare a depozitelor în situații de criză pentru a proteja deponenții (persoane fizice, întreprinderi, entități publice etc.) de a suporta pierderi, atunci când acest lucru este necesar pentru a evita contagiunea la alte bănci și efectele negative asupra comunității și economiei . Bazându-se pe rețele de siguranță finanțate de industrie (cum ar fi schemele de garantare a depozitelor și fondurile de rezoluție), propunerea îi protejează mai bine pe contribuabilii care nu trebuie să intervină pentru a menține stabilitatea financiară. Schemele de garantare a depozitelor pot fi utilizate în acest scop numai după ce băncile și-au epuizat capacitatea internă de absorbție a pierderilor și numai pentru băncile care au fost deja alocate pentru rezoluție în primul rând.
Protejarea economiei reale de impactul falimentului bancar
Normele propuse vor permite autorităților să exploateze pe deplin numeroasele avantaje ale rezoluției ca o componentă cheie a instrumentelor de gestionare a crizelor. Spre deosebire de lichidare, rezoluția poate fi mai puțin perturbatoare pentru clienți, deoarece aceștia păstrează accesul la conturile lor, de exemplu, fiind transferați la o altă bancă. Mai mult, funcțiile critice ale băncii sunt păstrate. Acest lucru aduce beneficii economiei și societății, mai larg.
Protecție mai bună pentru deponenți
Nivelul de acoperire de 100.000 EUR per deponent și bancă, astfel cum este stabilit în Directiva privind sistemul de garantare a depozitelor, rămâne pentru toți deponenții eligibili din UE. Cu toate acestea, propunerea de astăzi armonizează în continuare standardele de protecție a deponenților în UE. Noul cadru extinde protecția deponenților la entitățile publice (de exemplu, spitale, școli, municipalități), precum și banii clienților depuși în anumite tipuri de fonduri ale clienților (adică de către companii de investiții, instituții de plată, instituții de monedă electronică). Propunerea include măsuri suplimentare pentru a armoniza protecția soldurilor temporare ridicate pe conturile bancare care depășesc 100.000 EUR legate de evenimente specifice de viață (cum ar fi indemnizații de moștenire sau de asigurare).
Ce urmează
Pachetul legislativ va fi discutat acum de Parlamentul European și de Consiliu.
În declarația sa din 16 iunie 2022, Eurogrupul a remarcat că uniunea bancară rămâne incompletă și a convenit, ca pas imediat, că lucrările privind uniunea bancară ar trebui să se concentreze pe consolidarea cadrului de gestionare a crizelor și de asigurare a depozitelor, cu scopul de a finaliza munca legislativă pe parcursul acestui ciclu instituțional. Alte proiecte importante, precum înființarea celui de-al treilea și remarcabil pilon al Uniunii Bancare – Schema Europeană de Asigurare a Depozitelor (EDIS) – și progresele ulterioare în integrarea pieței, vor fi reevaluate ulterior, după reforma CMDI.
În ultimul său raport privind uniunea bancară, Parlamentul European a susținut, de asemenea, necesitatea unei revizuiri a cadrului de gestionare a crizelor și de asigurare a depozitelor pentru a-și îmbunătăți funcționarea și predictibilitatea pentru gestionarea falimentelor bancare.