Programul „Noua Casă“: ce avans şi ce dobânzi percep cele mai cunoscute bănci

CEC Bank, BRD, BCR, ING Bank, Raiffeisen Bank, Banca Transilvania şi OTP Bank au lansat ofertele de creditare pentru programul Noua Casă, prin care românii pot obţine până la 70.000 de euro pentru achiziţia unei locuinţe vechi şi până la 140.000 de euro pentru cele noi.

   CEC Bank 

Oferta Noua Casă a CEC Bank prevede o rată a dobânzii de 4,31% la lei (IRCC + marjă fixă de 1,9 pp) în cazul celor care îşi încasează salariul prin CEC Bank, mai mică cu 0,10 pp faţă de cea aplicabilă celor care încasează salariile prin alte bănci. Banca nu percepe comisioane de analiză/acordare, nici comision de administrare pentru creditele Noua Casă, în schimb există un comision de gestiune aferent garanţiei de stat, de 0,40% din soldul garanţiei FNGCIMM. Garanţia acordată de FNGCIMM acoperă 50% sau 60% din valoarea finanţării, în funcţie de tipul imobilului şi valoarea creditului.  

 În exemplul oferit de CEC Bank, o familie compusă din 2 persoane cu salariul mediu pe economie fiecare (3.400 lei net/lună) care accesează un credit pe 25 de ani de 540.000 lei (aproximativ 111.000 euro) va plăti o rată lunară de 2.944 lei dacă îşi încasează salariile în conturile curente deschise la CEC Bank. iar DAE va fi în acest caz de 4,39%.  

Pot beneficia de oferta CEC Bank şi românii care muncesc în străinătate dacă au permis de muncă şi şedere eliberate de autorităţile din respectivul stat. 

BRD

Oferta  BRD este asemănătoare, cu o dobândă variabilă pe toată perioada de creditare, de 30 de ani - IRCC + 2% şi un avans de minim 5% din preţul de achiziţie pentru locuinţele vechi şi de minim 15% pentru cele noi.

Drept garanţie se constituie ipotecă asupra imobilului achiziţionat înscrisă în favoarea Băncii şi a statului Roman proporţional cu procentul de garantare.

 BCR  

Creditele ''Noua Casă'' la BCR se vor acorda în limita plafonului disponibil alocat la începutul anului.  

Din cele 2 miliarde de lei oferite prin FNGCIMM pentru cele 14 bănci aflate în programul Prima Casă transformat acum în Noua Casă, 600 de milioane lei reveniseră BCR  dintre care banca anunţa că mai are la dispoziţie acum 450 milioane lei, scrie conso.ro.  

Altfel, că şi la celelalte bănci, avem o marjă de 2% peste IRCC, scadenţă plasată la maxim 30 de ani, avans de 5% sau 15% în funcţie de valoarea împrumutului (valoare de achiziţie a proprietăţii de sub 70.000 euro sau între 70.000 şi 140.000 euro).  

Cu simulatorul BCR obţinem, la o valoare a împrumutului de 500.000 lei pe 25 de ani o DAE de 4,74% şi o rată lunară de 2.753 lei.  

 ING Bank 

Oferta ING Bank cuprinde o dobândă formată din marja fixă 2% + IRCC şi este valabilă până la 31 decembrie 2020.

În calculul DAE au fost incluse asigurarea de viaţă şi comisionul de gestiune perceput de FNGCIMM pentru locuinţe construite sau consolidate cu mai puţin de 5 ani înainte de momentul solicitării creditului. Comisionul este egal cu 0,40%/an din valoarea garanţiei. Garanţia reprezintă 50% din soldul creditului în cazul locuinţelor construite sau consolidate cu mai puţîn de 5 ani în urmă, respectiv 40% în cazul locuinţelor construite sau consolidate cu mai mult de 5 ani in urmă.

Pentru imobile cu valoare de până la 70.00 EUR, avansul minim este 5% pentru creditele acordate pe maximum 25 ani sau de 10% în cazul creditelor acordate pe o perioadă mai mare de 25 de ani. Pentru imobile cu o valoare mai mare de 70.000 EUR, avansul minim este 15%.

Simulatorul de pe site-ul ING Bank, pentru un credit de 510.000 lei pe 20 de ani, aferent unei valori a proprietăţii de 600.000 lei, generează o DAE va fi de 5,27% şi o rată lunară de 3.201 lei. 

 Raiffeisen Bank 

Banca face de la finalul lunii august simulări de credite ipotecare în cadrul programului guvernamental Noua Casă iar în acest moment avem deja pe site o secţiune specială dedicată lor.  

Printre informaţiile pe care Raiffeisen Bank a dorit să le scoată în evidenţă este şi menţiunea că solicitările de credite preaprobate îşi păstrează valabilitatea timp de 90 de zile, interval în care cei care doresc să ia un credit se pot prezenta la bancă pentru a primi împrumutul vizat (au suficient timp pentru a analiza deci şi ofertele concurente alegând-o pe cea mai atractivă în cazul lor). 

Folosind simulatorul de credite de pe site-ul băncii, obţinem pentru un împrumut de 400.000 lei pe 20 de ani o valoare a DAE de 4,76% şi o rată lunară de 2.202 lei.  

 Banca Transilvania 

Pe site-ul băncii nu există un simulator de credite Noua Casă, ci doar un fişier care trebuie completat de potenţialul beneficiar pentru a fi sunat de reprezentanţii băncii.

Banca Transilvania are însă câteva costuri colaterale, respectiv evaluarea imobilului la Banca Transilvania costă 450 lei în cazul unui apartament şi 700 de lei în cazul unei case, teren şi construcţii. În plus, e nevoie de un depozit colateral pentru garantarea plăţii dobânzii, depozit egal cu 3 rate lunare, colateral care trebuie înscris la AEGRM (Arhiva Electronică de Garanţii Reale Mobiliare).  

Ca în majoritatea cazurilor analizate, dobânda practicată de Banca Transilvania pentru această finanţare va fi compusă din indicele IRCC plus marja de 2%. 

OTP Bank 

OTP Bank va acorda credite pentru achiziţia de locuinţe oferind dobândă variabilă de 2% + IRCC (Indicele de referinţă pentru creditele consumatorilor), fără comision de analiză sau de administrare pentru dosarele de credit. Programul Noua Casă implică însă un comision de gestiune pentru garanţia acordată de stat, în valoare de 0,40% în prezent şi care este plătit de client proporţional cu procentul de garantare de care beneficiază. 

Avansul este de minimum 5% din preţul de achiziţie pentru toate categoriile de locuinţe în cazul în care valoarea imobilului este de maximum 70.000 EUR (echivalent în lei). În acest caz, suma maximă a creditului acordat de bancă este de 66.500 EUR (echivalent în lei), iar garanţia statului este de 50%.

Pentru imobile noi sau consolidate, dacă valoarea imobilului este cuprinsă între 70.001 EUR şi maximum 140.000 EUR (echivalent in lei), avansul va fi de minimum 15% din preţul de achizitie. În acest caz, suma creditului este cuprinsă între minimum 59.501 EUR şi maximum 119.000 EUR (echivalent în lei), iar garanţia statului este de 60%.

Astfel, pentru un credit în valoare de 300.000 lei, pentru o perioadă de 30 de ani, clientul va avea: dobândă variabilă: 4.41% (marja de dobandă de 2% + IRCC 2,41%); comision de gestiune FNGCIMM: 0,40%, calculat din valoarea garanţiei; Dobândă anuală efectivă (DAE): 4.50%; Rata lunară:1.504 lei (metoda de rambursare prin rate + dobândă egale); Costul total al creditului: 241.460 lei; valoarea totală plătită: 541.460 lei.

În schimb, pentru un credit Noua Casă în valoare de 500.000 lei, pe o perioadă de 30 ani, exemplul de calcul indică: dobândă variabilă: 4.41% (marja de dobanda de 2% + IRCC 2,41%); comision de gestiune FNGCIMM: 0,40%, calculat din valoarea garanţiei; dobândă anuală efectivă (DAE): 4.50%; rata lunară: 2.507 lei (metoda de rambursare prin rate + dobândă egale); costul total al creditului: 402.433 lei; valoarea totală plătită: 902.433 lei.