În ce condiţii vom putea lua credite în 2019

Un sondaj recent arăta că aproximativ 44% dintre români intenţionează să contracteze un credit în următoarele şase luni. Aceştia trebuie să ştie că anul 2019 aduce o serie de noi condiţii pentru a lua credite, după ce atât Banca Naţională a României (BNR) cât şi Guvernul au venit cu o serie de măsuri restrictive pentru cetăţeni şi pentru firme.

Limitarea gradului de îndatorare. BNR a stabilit că, de la 1 ianuarie 2019, românii se vor putea îndatora cu limită. Aşadar, pentru un român care va lua credite în lei, nivelul maxim al gradului de îndatorare va fi de 40% din venitul net, iar pentru creditele în valută nivelul maxim va fi de 20%. Gradul total de îndatorare se determină ca pondere a obligaţiilor totale lunare de plată raportate la venitul net lunar. Pentru creditele aferente achiziţionării primei locuinţe, rata maximă de îndatorare va fi de 45%. Regulamentul se aplică atât instituţiilor bancare, cât şi IFN-urilor.

Exemple

1. Unei persoane cu un venit net de 3.000 de lei îi poate fi acceptat un credit de consum sau ipotecar cu o rată de cel mult 1.413 lei, în prezent. În schimb, de la începutul anului viitor, acesteia îi va fi acceptată o rată de cel mult 1.200 de lei.

2. În cazul unei gospodării formate din doi adulţi şi doi copii, cu venituri totale de 5.000 lei net lunar, rata maximă va fi de 2.000 de lei din ianuarie anul viitor, faţă de 1.996 lei în prezent.

Taxa pe lăcomie. Băncile din România vor plăti din 2019 o taxă de 2% din active, denumită anterior „taxa pe lăcomie“, în cazul în care media trimestrială ROBOR depăşeşte pragul de 2%. Şi românii de rând vor fi afectaţi, după ce băncile îşi vor reconfigura strategia. Printre consecinţele pe care vor trebui să le suporte se regăsesc următoarele: va fi mai greu să iei credit, unele bănci au putea dispărea, vor scădea dobânzile la depozite, statul român, deci cetăţenii la rândul lor, vor plăti dobânzi mai mari pentru împrumuturi, vor fi creşteri de preţuri, va fi grăbită recesiunea. 

Mai puţine credite prin Prima Casă. Programul Prima Casă, cel mai important pilon de finanţare în 2018, ar putea fi încetinit anul viitor, urmând a beneficia de fonduri cu 25% mai mici, conform analizelor Fondului Monetar Internaţional. Ministrul Eugen Teodorovici nu a dorit să ofere, la ultima conferinţă de presă, detalii privind derularea acestui program în 2019.

Investeşte în tine. Românii pot lua credite cu dobândă zero, garantate de stat, prin programul „Investeşte în tine”, demarat în luna octombrie de către Guvern. Programul este adresat în primul rând tinerilor cu vârsta între 16 şi 26 de ani, care pot accesa un credit de până la 40.000 de lei, dar şi celor cu vârste în 26 şi 55 de ani, care pot lua credite de până la 35.000 de lei. Dacă persoana care apelează la acest împrumut este salariat, poate contracta încă 20.000 de lei. Banii împrumutaţi pot fi folosiţi pentru cheltuieli în educaţie, sănătate, investiţii imobiliare, cultură, sport.

Reguli de bună practică. Tot din 2018, băncile au început să aplice un nou set de reguli de bună practică, potrivit Hotnews. Ele trebuie să se implice mai mult în informarea persoanelor care doresc să ia un credit şi să găsească, în cazul în care cel împrumutat are dificultăţi în a returna creditul, soluţii împreună cu acesta.