Ce câştiguri aduc depozitele în lei constituite la început de an

Cele mai mari dobânzi oferite de bănci pentru depozitele populaţiei în lei depăşesc cu puţin pragul de 3,5% pe an şi doar în cazul unei scadenţe de 12 luni este mai mare de 4%.

Dobânzile plătite de băncile mari la depozitele standard în lei au scăzut sub 3% pe an după ajustarea accelerată din ultimul an, iar puţini bancheri mai afişează randamente peste 3,5% pe an. 

BCR şi BRD, cele mai mari bănci din sistem în funcţie de valoarea activelor, remunerează cu 2,15% pe an, respectiv 2,6% pe an sumele atrase pe trei luni de la clienţii persoane fizice, potrivit portalului financiar Conso.ro. În urmă cu un an, bonificaţiile oferite de cele două bănci erau mai mari cu aproximativ un punct procentual. 

Cele mai bune dobânzi la depozitele standard în lei pe trei luni se situează în intervalul 3-3,75% pe an. De exemplu, cea mai mare dobândă la un depozit pe trei luni este plătită de TBI Bank şi ajunge la 3,75% pe an. Cei care vor să-şi deschidă un depozit pe trei luni la TBI Bank, cu economii de 5.000 de lei, vor încasa la scadenţă o dobândă netă (după impozitarea câştigului cu 16%) de 39,38 lei, iar suma acumulată va ajunge la 5.039,38 lei, potrivit calculelor Conso.ro. Banca percepe un comision la deschidere de 3 lei, iar retragerea de numerar la scadenţă nu se taxează. 

Pe următoarele poziţii în topul depozitelor pe trei luni cu cele mai mari dobânzi se situează RIB  - cu 3,25% pe an şi Volksbank, recent preluată de Banca Transilvania – cu 3,15% pe an. 

În cazul scadenţelor de şase luni pentru depozitele în lei, cele mai bune dobânzi sunt oferite de TBI Bank (3,9% pe an), Piraeus Bank (3,65% pe an) şi de Banca Comercială Carpatica (3,55% pe an) 

Câştiguri mai mari la economii pe un an

Pentru depozitele în lei constituite pe perioade mai lungi, băncile oferă dobânzi mai mari. De exemplu, cea mai mare dobândă la un depozit pe 12 luni este plătită tot de TBI Bank şi ajunge la 4,4% pe an, banca încercând astfel să-şi facă loc pe piaţă după ce şi-a demarat activitatea în martie 2013. Astfel, pentru 5.000 de lei economisiţi, câştigul din dobândă va fi de 184,8 lei. Piraeus Bank oferă o dobândă de 3,85% pentru depozitele cu scadenţa la un an (câştig net de 161,7 lei), iar Banca Comercială acordă o bonificaţie de 3,8%, cu un câştig net de 159,6 lei pentru 5.000 de lei economisiţi. 

Bancherii au avut spaţiu pentru a tăia din dobânzile la depozite în condiţiile în care au reuşit să se împrumute mai ieftin de pe piaţa interbancară. De exemplu, indicele Robor la 3 luni (baza de calcul pentru creditele în lei acordate populaţiei) ajunge în prezent la 1,68% pe an, faţă de 2,3% pe an la începutul anului trecut şi faţă de un nivel de 3,76% înregistrat la 20 februarie 2014.

Atenţie la comisioane

Dobânda oferită de bancă nu este singurul criteriu care trebuie luat în calcul la constituirea unui depozit. Există o serie de comisioane pe care bancherii le percep: comisionul de constituire a depozitului, comision lunar de administrare a contului curent sau comision de retragere. Cele mai multe bănci nu percep comision de retragere de numerar în ziua scadenţei depozitului, însă taxează retragerile după scadenţă, dar şi pe cele de dinainte. Şi, foarte important, spargerea depozitului înainte de scadenţă atrage după sine pierderea integrală a dobânzii.   

Mai puteţi citi: