5 reguli esențiale de la Warren Buffett pentru a construi avere pornind de la nimic

Construirea unei bogății durabile nu înseamnă scheme de îmbogățire rapidă sau instrumente financiare complexe, spune unul dintre cei mai de succes investitori din lume, oferind o serie de sfaturi pe care oricine le poate urma.

Warren Buffett, unul dintre cei mai de succes investitori din lume, a susținut constant principii simple, dar puternice. Abordarea sa se concentrează pe creșterea durabilă, pe luarea deciziilor inteligente și pe puterea combinației. Pe baza învățăturilor lui Warren Buffett, iată cinci dintre cele mai bune reguli pentru a vă îmbogăți din nimic.

1. Cel mai mare activ al tău ești tu: de ce auto-investiția este pe primul loc

„Cea mai importantă investiție pe care o poți face este în tine”, subliniază adesea Buffett, iar viața sa exemplifică acest principiu. Autoinvestiția creează o bază pentru toate celelalte activități de construire a bogăției.

Buffett a obținut o diplomă de licență în administrarea afacerilor de la Universitatea din Nebraska, unde s-a transferat după ce a petrecut doi ani la The Wharton School of Business de la Universitatea din Pennsylvania. Apoi a mers la Universitatea Columbia și a obținut o diplomă de master în economie. Și-a început cariera cu o bază academică solidă de grade.

Warren Buffett a spus că a luat cursuri de vorbire în public, Dale Carnegie (autor al mai multor cărți de dezvoltare personală) fiind cea mai bună investiție pe care a făcut-o vreodată. El spune că aceste cursuri i-au transformat viața și l-au ajutat să-și depășească frica de a vorbi în public.

• Îmbunătățirea abilităților, cunoștințelor și capacităților vă crește potențialul de câștig și vă ajută să luați decizii financiare mai bune.

Obiceiul legendar al lui Buffett de a citi – să petreacă până la șase ore zilnic citind cărți, rapoarte financiare și ziare – demonstrează angajamentul său față de învățarea continuă. Acest apetit vorace pentru cunoaștere i-a acutizat perspicacitatea investițională și înțelegerea în afaceri.

Autoinvestiția strategică ia mai multe forme. Certificările profesionale, diplomele avansate și formarea specializată pot crește semnificativ potențialul de câștig. Dezvoltarea abilităților soft precum comunicarea, contabilitatea, vânzările, vorbirea în public și dezvoltarea abilității de a conduce duce adesea la oportunități de avansare în carieră.

• Investiția în sănătatea ta printr-o alimentație adecvată și exerciții fizice îți oferă energia și claritatea necesare pentru a lua decizii financiare sănătoase.

• Ești cea mai bună investiție a ta în construirea bogăției de la începuturi umile. Mai întâi trebuie să dobândești abilitățile pentru a crește bogăția pe care o dorești.

2. Stăpânește arta de a trăi sub mijloacele tale în timp ce construiești bogăție

„Nu salvați ce a mai rămas după cheltuire; în schimb, cheltuiește ceea ce a mai rămas după ce ai economisit”, ne sfătuiește Buffett. În ciuda miliardelor sale, încă locuiește în casa Omaha pe care a cumpărat-o în 1958 pentru 31.500 de dolari. Acest principiu nu se referă la privare, ci la cheltuieli intenționate și la prioritizarea securității financiare pe termen lung față de luxurile pe termen scurt.

• Diferența dintre venituri și cheltuieli devine motorul de construire a bogăției. Rezistați la inflația stilului de viață, pe măsură ce venitul dvs. crește, creați mai multe oportunități pentru investiții și creștere compusă.

O abordare practică implică alocarea unui procent fix din venit pentru investiții înainte de a lua în considerare cheltuielile discreționare.

A trăi sub posibilitățile tale necesită alegeri conștiente: alegerea vehiculelor fiabile în detrimentul vehiculelor luxoase, menținerea proprietăților, mai degrabă decât îmbunătățirea constantă, și concentrarea asupra experiențelor care aduc satisfacție reală, mai degrabă decât simboluri de statut.

• Pentru a deveni bogat, convertiți-vă venitul în capital de investiții și active.

3. Aflați ce dețineți: puterea de a vă înțelege investițiile

„Nu investiți niciodată într-o afacere pe care nu o puteți înțelege”, avertizează Buffett. Acest principiu l-a protejat de nenumărate moduri investiționale și de bule de piață. Înțelegerea investițiilor dvs. înseamnă a înțelege modul în care o afacere face bani, avantajele sale competitive și perspectivele pe termen lung.

Începeți cu industriile și companiile pe care le întâlniți în viața de zi cu zi. Ar putea fi prea complex pentru portofoliul dvs. de investiții dacă nu puteți explica modul în care o afacere generează profituri în câteva propoziții. Cele mai de succes investiții ale lui Buffett — precum Coca-Cola și American Express — au fost în companii cu modele de afaceri simple și poziții puternice pe piață.

Cercetarea ar trebui să se concentreze pe factorii fundamentali: creșterea constantă a câștigurilor, bilanţuri solide, avantaje competitive și echipe de management capabile. Când vă înțelegeți investițiile profund, este mai puțin probabil să intrați în panică în timpul recesiunii pieței și sunteți mai bine echipat pentru a recunoaște oportunitățile reale.

• Calea către bogăție este construirea sau investiția în afaceri pe care le înțelegeți pe deplin prin cercetare și experiență.

4. Alege drumul lung: de ce răbdarea bate profiturile rapide

„Perioada noastră preferată de deținere este pentru totdeauna”, afirmă Buffett, subliniind puterea răbdării în construirea bogăției. Tranzacționarea aleatorie și sincronizarea pieței fără sistem sau avantaj duc adesea la oportunități ratate și la costuri inutile. Adevărata clădire a bogăției are loc atunci când identificați investiții de calitate și le dețineți pe parcursul ciclurilor pieței.

Datele istorice arată în mod constant că timpul pe piață depășește timpul pentru majoritatea investitorilor medii de retail. O abordare răbdătoare reduce costurile de tranzacție, minimizează implicațiile fiscale și vă permite să beneficiați pe deplin de creșterea compusă.

În timpul recesiunii pieței, această răbdare devine deosebit de valoroasă – în timp ce alții vin în panică, investitorii pe termen lung își pot menține pozițiile sau chiar pot adăuga la ele la prețuri reduse.

Succesul în investiții nu se referă la profituri rapide, ci la a permite investițiilor de calitate să crească și să se agraveze de-a lungul deceniilor. Această abordare necesită disciplină emoțională și o înțelegere clară a tezei dvs. de investiții pentru fiecare exploatație.

Răbdarea în construirea bogăției este o abilitate pe care trebuie să o stăpânești pentru a-ți păstra cursul și a-ți atinge obiectivele.

5. Tripla putere a compusului: dobândă, câștiguri de capital și dividende

„Cineva stă astăzi la umbră pentru că cineva a plantat un copac cu mult timp în urmă”, observă Buffett, referindu-se la puterea creșterii compuse. Această creștere provine din trei surse primare: dobânda compusă , câștiguri de capital și reinvestirea dividendelor.

Dobânda compusă tradițională transformă investițiile mici, regulate, în bogăție semnificativă în timp. O investiție de 10.000 USD în creștere cu 7% anual devine 76.123 USD după 30 de ani fără contribuții suplimentare.

Câștigurile de capital sunt compuse atunci când aprecierea rămâne nerealizată, permițând creșterea valorii investiției dumneavoastră. Berkshire Hathaway de la Buffett demonstrează acest lucru: prin păstrarea câștigurilor și reinvestirea acestora, valoarea companiei a crescut remarcabil.

Reinvestirea dividendelor accelerează construirea bogăției prin achiziționarea automată de acțiuni suplimentare. O investiție de 10.000 USD într-un acțiuni cu randament de 3% anual, cu dividende reinvestite și cu o apreciere a prețului de 5%, crește la aproximativ 100.627 USD după 30 de ani - mult mai mult decât dacă ar fi cheltuit dividendele.

• Concluzie

Regulile lui Buffett de construire a bogăției nu sunt complexe, dar necesită disciplină și răbdare pentru a le implementa eficient. Investind în tine, trăind sub posibilitățile tale, înțelegându-ți investițiile, menținând răbdarea și valorificând puterea compoziției, creezi un cadru robust pentru a construi bogăție de durată chiar și atunci când nu începi cu nimic.

Aceste principii au trecut testul timpului și al ciclurilor pieței, oferind o cale de încredere către succesul financiar celor care le urmează în mod constant.