Băncile au lichidităţi, dar oamenii nu iau împrumuturi şi nu fac depozite

Banca Naţională a Moldovei informează că băncile din Chişinău, în pofida furtului miliardului, sunt suficient de asigurate cu lichidităţi, iar profitul este în creştere în 2015 faţă de anul precedent. În acelaşi timp, soldul creditelor noi a scăzut cu peste 51%, iar volumul depozitelor – cu peste 35%.

Banca Naţională a Moldovei a prezentat datele privind situaţia din sectorul bancar din Republica Moldova în anul 2015, menţionând, printre cele mai importante decizii privind acest sector care au fost scoase în evidenţă fiind retragerea licenţelor şi iniţiate procesele de lichidare silită pentru cele trei bănci falimentare, Banca de Economii, Banca Socială şi Unibank. 

Capital corespunzător normelor BNM

Astfel, sectorul bancar, cu excepţia celor din care a fost sustrase ilegal circa un miliard de dolari, a înregistrat anul trecut o valoare a activelor totale de 69,095 milioane de lei, marcând o creştere de 9,11 milioane de lei sau de 15,2 la sută. Capitalul de gradul I a constituit 8,99 miliarde de lei, înregistrând o majorare de 1,385 miliarde de lei sau cu 18,2 la sută. Valoarea acţiunilor ordinare a fost mai mare în 2015 cu 2,4 milioane de lei, iar surplusul de capital a constituit 53,9 milioane de lei. Pe parcursul anului 2015 au fost distribuite dividende de către trei bănci, suma totală a acestora de peste 159 milioane de lei. În acest context, experţii BNM susţin că toate băncile au raportat o valoare a capitalului de gradul I corespunzător capitalului minim necesar, care este de circa 200 milioane de lei. Media suficienţei capitalului ponderat la risc a constituit 26,2 la sută, în creştere cu 4,5 puncte procentuale faţă de finele anului precedent. 

Mai puţine credite dubioase

Străinii au investit în băncile din Republica Moldova practic aceeeaşi bani ca şi anul trecut, ponderea acestor sume fiind de 82,9 la sută. Portofoliul de credite brut a constituit 38,187 miliarde de lei, majorându-se pe parcursul anului 2015 cu 1,568 miliarde de lei sau cu 4,3 la sută.

Soldul creditelor dubioase şi compromise din sectorul bancar a înregistrat o diminuare de 719 milioane de lei, adică de 23,4 la sută, constituind 3,79 miliarde de lei. Ponderea creditelor neperformante în totalul creditelor a crescut cu 1,5 puncte procentuale faţă de finele anului precedent, constituind 9,9 la sută. În acelaşi timp, cota împrumuturilor neperformante nete în capitalul normativ total s-a majorat cu 3,4 puncte procentuale, constituind peste 15 la sută la finele anului trecut.

Creditarea în scădere cu peste 51%

Băncile au acordat credite noi pe parcursul anului trecut în volum mai mic cu 51,5 la sută faţă de perioada similară a anului precedent, suma totală fiind de 25,42 miliarde de lei. În acelaşi timp, volumul total al depozitelor noi atrase la termen a constituit 44,838 miliarde de lei sau cu 13,2 la sută mai mare decât volumul înregistrat la sfâştiul anului trecut. Potrivit BNM, profitul aferent exerciţiului a însumat 1,44 miliarde de lei, fiind în creştere cu 511,8 milioane de lei sau cu 55 la sută. Reprezentanţii Băncii susţin că profitul aferent a crescut datorită majorării veniturilor din dobânzi cu 1,34 miliarde de lei, ceea ce ar semnifica 32,5  la sută, precum şi din contul veniturilor neaferente dobânzilor  în sumă de peste 944 milioane de lei sau cu 58,9 la sută.

Rentabilitatea băncilor, în creştere

Potrivit BNM, rentabilitatea activelor şi rentabilitatea capitalului au constituit 2,1 la sută şi, respectiv, 12,8 la sută, fiind în creştere cu 0,5 şi, respectiv, cu 3,4 la sută faţă de finele anului 2014. Dec asemenea,instituţia anunţă că băncile au totalizat o sumă mai mică a lichidităţilor la sfârţitului anului trecut. Astfel, valoarea acestui indicator a constituit 0.7 puncte procesntuale, fiind în diminuare cu 0,1 puncte procentuale comparativ cu 31 decembrie 2014. Lichiditatea curentă a sectorului bancar s-a majorat cu 8,6 la sută, constituind 41,5 la sută.

Mai puţine depuneri băneşti

Soldul depozitelor a crescut, pe parcursul anului trecut, cu 20 la sută până la 50,20 miliarde de lei, datorită depunerilor persoanelor fizice, care au crescut cu circa 23  la sută, până la 35,017 miliarde de lei. Agenţii economici au depus bani la bancă în sumă de mai mare cu 14,6  la sută,  până la 15,02 miliarde de lei. Deşi rapoartele prudenţiale ale băncilor arată o creştere a depunerilor băneşti la bănci, BNM precizează că soldul depozitelor s-a diminuat  cu 35,3 la sută, însumând 162,9 milioane de lei.

Menţionăm că sectorul bancar a fost marcat în 2015 de „jaful secolului” prin care trei bănci importante din Republica Moldova, printre care şi banca statului, Banca de Economii, au ajuns la faliment.

Centrul Analitic „Expert-Grup”: 

„Sectorul bancar, fiind în mod tradiţional un pilon al stabilităţii economiei, s-a transformat în veriga slabă a acesteia. Deşi, majoritatea băncilor rămân suficient capitalizate, falimentul a 3 bănci importante a erodat încrederea populaţiei în întregul sistem bancar şi a scos în evidenţă problemele majore cu care se confruntă industria bancară. Pentru a combate această problemă, autorităţile ar trebui să adopte de urgenţă o Lege cu privire la stabilizarea şi reforma sistemului bancar, care să se axeze pe câteva elemente-cheie de consolidare a sistemului, printre care asigurarea transparenţei beneficiarilor finali ai acţiunilor băncilor comerciale, accelerarea investigaţiei priind fraudarea şi falimentarea BEM, BS, UB, interzicerea prin lege a interacţiunii băncilor moldoveneşti cu centrele off-shore şi contracararea eventualelor aranjamente anti-concurenţial între participanţii pieţei”