Creditul ipotecar - o sansa pentru obtinerea unei locuinte si pentru dezvoltarea economiei

Obtinerea unei locuinte este, fara doar si poate, o necesitate primara, care, din pacate, a devenit in Romania de dupa 1990 nu atat un vis, cat un cosmar. Astfel, desi piata imobiliara abunda de

Obtinerea unei locuinte este, fara doar si poate, o necesitate primara, care, din pacate, a devenit in Romania de dupa 1990 nu atat un vis, cat un cosmar. Astfel, desi piata imobiliara abunda de oferte de locuinte de toate felurile si categoriile, de la garsoniere confort III la apartamente cu 4 camere sau vile de patru stele, problema achizitionarii unui acoperis deasupra capului este probabil preocuparea numarul unu, nu numai pentru tineri. Ce folos insa daca sumele necesare obtinerii locuintei mult visate se exprima de regula in cifre cu cel putin patru zerouri, nu lei, ci euro sau dolari. Calcule relativ simple arata ca la salariile medii din Romania nu ajunge o viata de om de economisire pentru a strange, leu pe leu, sau, ma rog, dolar pe dolar, suma necesara. Problema cumpararii unei locuinte s-a acutizat in timp atat din cauza perioadei de tranzitie, cat si din cauza dificultatilor majore cu care s-a confruntat sistemul bancar romanesc. Declinul dramatic al constructiilor de locuinte, in pas cu celelalte domenii ale economiei, a afectat piata imobiliara, solicitantii de apartamente fiind nevoiti sa accepte oferta deja existenta, in conditiile in care constructiile noi de imobile destinate pentru locuit au stagnat vreme indelungata. Daca nu au primit locuinta de la parinti sau primarie sau in cazul in care nu a "picat" vreo mostenire, tinerii s-au vazut in fata unei probleme aproape fara rezolvare. Asta intrucat politica de dobanzi inalte practicata in sistemul bancar romanesc, urmare a procesului inflationist, a facut, ani de-a randul, inaccesibila pentru populatie institutia creditului. Mai mult decat atat, pe acelasi fond de inflatie inalta, bancile s-au ferit sa acorde credite pe termen lung, singurele acceptabile pentru beneficiarul unui credit de cumparare a locuintei din punct de vedere al costurilor cu rata si dobanda aferenta. Asta ca sa nu mai vorbim de garantiile cerute de banci pentru aprobarea creditarii. Procesul de dezinflatie inregistrat in ultimii ani si perspectivele pozitive din acest punct de vedere sunt pe cale sa schimbe aceasta stare de lucruri. Dobanzile incep sa coboare din ce in ce mai mult spre niveluri suportabile. in plus, societatile bancare se adreseaza cu diverse produse mai mult persoanelor fizice, iar oferta se diversifica pe zi ce trece. Din aceasta paleta de servicii, incepand din 1999, odata cu aparitia Legii 190 privind creditul ipotecar, una se adreseaza cu precadere doritorilor de locuinte. Este vorba, bineinteles, de creditul ipotecar pentru locuinte, respectiv pentru investitii imobiliare. in cuprinsul acestui supliment dedicat creditului ipotecar cititorii au posibilitatea sa se informeze asupra ofertelor a diferite banci si institutii indrituite de lege sa acorde astfel de credite. Creditul ipotecar, asa cum se poate observa, a intrat deja in preocuparea multor banci din Romania, iar concurenta in domeniu va avea, fara doar si poate, efecte benefice pentru cei care aleg sa achizitioneze o locuinta pe aceasta cale. De altfel, creditul ipotecar pentru achizitia de locuinte este o metoda larg utilizata in lume, desi la noi aceasta posibilitate a aparut doar in urma cu 4 ani. Desi majoritatea bancilor solicita un avans pentru incheierea unui contract de credit ipotecar, marele avantaj al acestei modalitati de a face rost de o casa consta in garantarea creditului. Cu alte cuvinte, mai pe intelesul tuturor, cumpararea sau construirea unei case prin credit ipotecar inseamna ca poti sa ceri un imprumut de la o banca in acest sens, ipotecand casa cumparata sau construita bancii sau catre o terta institutie care a intermediat tranzactia. Faptul rezolva una din marile probleme ale obtinerii imprumutului, si anume garantarea. Potrivit legii cadru referitoare la creditul ipotecar pentru investitii imobiliare, creditul ipotecar este acel tip de credite acordate de institutii financiare autorizate, destinat sa finanteze construirea, cumpararea, reabilitarea, consolidarea sau extinderea imobilelor cu destinatie locativa, industriala sau comerciala. Tot potrivit aceleiasi legi, bancile, Agentia Nationala pentru Locuinte, Casa de Economii si Consemnatiuni, alte institutii financiare abilitate prin lege, inclusiv fondurile ipotecare, pot acorda credite ipotecare. Aparitia pe piata romaneasca a creditului ipotecar reprezinta o sansa pentru doritorii de locuinte, dar si pentru cei care doresc sa achizitioneze un teren sau sa-si renoveze locuinta. in plus, caracteristicile acestui tip de creditare conduc la efecte benefice pentru economie. Astfel, finantarea constructiilor de locuinte vazuta ca un proces investitional reprezinta un factor care contribuie la multiplicarea activitatilor economice. Posibilitatea de a avea o casa determina comportamentul multor persoane fizice, stabilirea unor conditii mai bune pentru locuit si obligativitatea rambursarii creditelor pe termen lung fiind o motivatie solida pentru munca, cu efecte pozitive asupra cresterii economice.