Românii au preferat să se împrumute preponderent în lei: Prima Casă motorul creditării - INFOGRAFIE

Statistica indicatorilor monetari din noiembrie 2015, publicată azi de banca centrală arată un avans substanţial al creditării, în special în lei, datorită succesului programului Prima Casă.

 
Astfel, de la începutul anului, creditele în lei ale populaţiei au crescut cu 29%. În aceaşi perioadă depozitele rezidenţelor au avansat cu 7,8%.

Comportamentul populaţiei se schimbă radical însă când e vorba de valută. Pe de o parte stocul de credite scade cu 10% în 2015, iar depozitele în principal în euro ale rezidenţilor cresc cu 7,8% în luna noiembrie, comparativ cu aceeaşi perioadă a anului trecut.

Această evoluţie se datorează pe de o parte Băncii Naţionale care a intervenit cu măsuri de temperare a creditării, în primul rând a celei în valută. Astfel, atât băncile cât şi clienţii sunt feriţi de eventualele insolvenţe.

Motorul acestei creşteri a creditării în lei este programul „Prima Casă”, care a trebuit suplimentat cu 200 de milioane de lei în această lună pentru a satisface cererea. Ministerul Finanţelor a argumetat necesitatea majorării plafonului pentru ca cei care iniţiaseră demersurile pentru achiziţia unei locuinţe să nu piardă avansul din antecontractele încheiate cu vânzătorii.

La jumătatea acestui an, prin acest program se contractau 20% din împrumuturile populaţiei şi peste jumătate din creditele imobiliare. În acest an, BNR a ridicat pentru prima oară problema continuării programului în contextul scăderii dobânzilor la minime record.

Potrivit analizei BNR, în primele şase luni din an, 30% din creditele imobiliare noi în lei, au fost în afara programul Prima Casă şi cu dobânzi similare împrumuturilor care pot fi obţinute prin Prima Casă.
Pentru anul viitor, plafonul de garanţii acordate pentru programul Prima Casă va fi redus la 1,5 miliarde de lei. Aceasta va mai tempera uşor creşterea creditării. Însă nu va afecta creditele de consum, care urcă pe fondul reducerii dobânzilor la minime istorice.

Dorinţa băncii centrale de a descuraja avântul pe care l-a luat creditarea se datorează posibilităţii tot mai ridicate ca în lunile următoare să fie majorate dobânzile. Deja, în SUA, Fed a făcut prima majorare după aproape opt ani de dobândă aproape de zero, iar în lunile următoare este de aşteptat ca Banca Centrală Europeană să-i urmeze exemplul.

BNR mai urmăreşte şi corelarea ratei de dezvoltare a economiei cu cea a consumului. Deocamdată la o creştere economică estimată pentru acest an la circa 3,5%, creşterea consumului este dublă. Iar banii ieftini din bănci stimulează suplimentar cererea. Cu alte cuvinte, viteza creditării din acest an îngrijorează BNR, care solicită prudenţă crescută.