Ratele la creditele în lei, calculate după doi indici: unele cu ROBOR, altele cu IRCC. Cum se aplică
0Românii care au credite în lei ar putea fi puţin dezorientaţi în urma modificării formulelor de calcul ale dobânzilor, având în vedere că unii vor beneficia de reduceri, în urma aplicării IRCC, în timp ce alţi vor plăti la acelaşi nivel.
Concret, noul indice – Indicele de Referinţă pentru creditele acordate consumatorilor (IRCC) – se va aplica doar creditelor noi sau în cazul refinanţării celor vechi, în timp ce ROBOR va fi aplicat în continuare creditelor în lei aflate în derulare.
Astfel, pentru creditele nou contractate şi pentru refinanţări se va aplica un IRCC de 2,36% pe an, iar pentru creditele aflate în derulare un ROBOR de 3,32% pe an, după cum a anunţat joi BNR.
”Noua formulă de calcul se va aplica doar creditelor noi. Pentru creditele în derulare, formula de schimbare este cea a cererii de refinanţare. Cei care au credite vor face, probabil, o cerere de refinanţare la aceeaşi bancă sau la alte bănci, bazat pe noua formulă de calcul, iar dacă noua dobândă va fi mai atractivă, clar omul va decide să se refinanţeze. Dacă va fi de la altă bancă, clar va fi concurenţă între bănci pentru a oferi românilor o finanţare mai ieftină", a spus ministrul Finanţelor, Eugen Teodorovici, întrebat de jurnalişti despre înlocuirea ROBOR .
PSD estima că ratele vor scădea cu 18%
Ratele la creditele românilor urmează să scadă cu până la 18%, în urma înlocuirii ROBOR cu noul indice, estima miercuri PSD. „Pentru a estima impactul înlocuirii ROBOR 3 luni/6 luni cu IRCC am luat în considerare că IRCC este cu 0,98 puncte procentuale mai redus decât ROBOR 3 luni şi cu 1,03 puncte procentuale mai redus decât ROBOR 6 luni. Românii cu credite vechi trebuie să meargă la bancă şi să ceară refinanţarea creditului în actualele condiţii”, anunţa Departamentul pentru Politici Fiscal Bugetare al PSD.
Analiştii nu sunt de aceeaşi părere
Deşi acest indice este mai mic, efectele sale în costul efectiv al creditelor se va vedea în perioada următoare, creşterea marjelor dobânzilor pe care băncile le practică putând afecta valoarea finală. „Dacă acest indicator este folosit, iar băncile nu cresc marjele pentru dobândă, automat dobânda finală pentru clienţi va fi cu 1% mai mică”, spune Dragoş Nechifor, broker de credite.
„În niciun caz nu este o reducere la nivelul anunţat de guvernanţi”, a afirmat acesta - „vorbim de 5-10% şi asta doar dacă băncile nu cresc marjele de dobândă pentru a compensa. Unele bănci au renunţat astăzi la creditele cu dobândă variabilă şi au rămas doar la cele cu dobândă fixă, pentru care indicele nu mai are relevanţă.”
Nichifor spune că IRCC va face ofertele băncilor real comparabile, pentru că până acum acestea foloseau indicatori cu valori diferite, şi că va duce la mişcări în piaţă - clienţi care vor merge să renegocieze creditele şi care se vor îndrepta spre cele mai convenabile efecte.
Analistul susţine că ratele la Prima Casă ar putea deveni mai scumpe decât un credit ipotecar standard, odată cu calcularea ratelor după noul indice care înlocuieşte ROBOR.