Noua Casă: Ce rate plăteşti şi ce dobânzi la principalele bănci
0BCR şi CEC Bank au anunţat deja că aşteaptă cereri de la populaţie pentru acordarea creditelor prin Programul „Prima Casă”, precizând şi care sunt dobânzile şi la ce nivel ajung ratele în funcţie de salariu şi de coplătitori.
Fondul Naţional de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM) acordă celor 14 bănci intrate în programul “Noua Casă”, un plafon de 1,5 miliarde de lei.
Pentru un credit de 230.000 de lei, pe o perioadă de 30 de ani, ING percepe o rată lunară de 1.082,39 lei, cu o dobândă de 3,88% şi DAE de 4,83%, fără a percepe comisioane de analiză a dosarului sau de administrare a creditului. Valoarea totală de rambursat este de 411.802 lei.
Pentru acelaşi credit, de 260.000 de lei, luat pe o perioadă de 30 de ani, cu DAE de 3,91% şi o dobândă IRCC de 2%, rata creditului „Noua Casă” la BRD este de 1.192,33 lei, totalul de plată pentru cei 260.000 lei fiind 436.812 lei.
Acelaşi împrumut, de 260.000 de lei, luat de la Raiffeisen pe o perioadă de 30 de ani, va avea DAE de 3,91%, cu o rată a dobânzii de 3,67%, rata lunară fiind de 1.192 lei, iar totalul de rambursat de 436.842 lei.
BCR:
• Credit: 230.000 RON
• Perioadă: 30 ani
• Dobândă: 3,88% (2% + IRCC), IRCC: 1,88%
• Comision evaluare imobil: 370 lei, inclusiv TVA
• Comision de gestiune FNGCIMM - 0,30% anual, calculat la valoarea garanţiei
• Rata lunara: 1.082 lei (nu include comisionul de gestiune datorat FNGCIMM)
• Valoare totală plătibilă: 395.945lei
• Dobândă anuală efectivă (DAE): 4,11 %
Prin programul guvernamental Noua Casă pot fi achiziţionate locuinţe noi (cu o vechime de sub 5 ani) în valoare de până la 140 000 de euro sau locuinţe vechi (cu o vechime de peste 5 ani) în valoare de până la 70 000 de euro.
Astfel, un cuplu în care fiecare partener are venituri cât salariul mediu pe economie (~6 800 lei net/familie/ lună), fără alte rate, poate accesa un credit pe 25 de ani de 510 000 lei (~103 000 euro).
Rata lunară va fi de 2 630 lei, în cazul încasării salariilor prin CEC Bank, iar DAE – de 3,84% pe an.
Creditele Noua Casă prevăd un nivel mai redus al avansului, faţă de finanţările standard pentru locuinţe: 5% pentru finanţări sub 70 000 de euro, faţă de 15% - avansul în cazul creditelor standard. În cazul accesării unor sume mai mari prin Noua Casă, avansul minim urcă la 15%.
De asemenea, creditele Noua Casă sunt garantate de stat, în proporţie de 60% din suma împrumutată pentru creditele între 70 000 euro şi 140 000 de euro, respectiv 50% din suma împrumutată - pentru creditele de până la 70 000 euro.
CEC Bank nu percepe comisioane de analiză şi de administrare, iar comisionul de gestiune a garanţiei de stat, datorat Fondului de Garantare, a fost redus de la 0,40% la 0,30% pe an în 2021. Comisionul se aplică la soldul garanţiei statului (adică 50%, respectiv 60% din soldul creditului).
O altă analiză, efectuată de Hotnews, a luat în calcul un împrumut de 235.000 de lei, pe 30 de an şi faptul că solicitantul nu are şi alte obligaţii lunare de plată care să îi afecteze gradul de îndatorare.
Iată răspunsurile primite, sintetizate sub formă de tabel.
Cea mai mică valoare a ratei este, din ofertele primite până acum cea de la CEC Bank, dar care solicită şi un nivel al salariului mai ridicat. Cea mai mică DAE (dobânda anuală efectivă) o găsim tot la CEC, iar salariul cel mai mic cu care poţi aplica e cel de la Banca Transilvania. De altfel, ofertele prin Noua Casă ale BCR, BRD şi BT sunt extrem de apropiate, nivelul ratelor lunare diferând prin câţiva bani.
Banca Transilvania a epuizat fondurile
Prin Noua Casă, beneficiarii pot achiziţiona în cadrul programului următoarele tipuri de locuinţe:
• locuinţe noi, destinate achiziţionării, inclusiv cele construite prin programele derulate de Agenţia Naţională pentru Locuinţe, pentru care documentele de recepţie la terminarea lucrărilor de construcţii noi s-au semnat cu cel mult 5 ani înainte de data solicitării creditului garantat;
• locuinţe consolidate, destinate achiziţionării, pentru care documentele de recepţie la terminarea lucrărilor de intervenţie în vederea consolidării şi/sau reducerii riscului seismic s-au semnat cu cel mult 5 ani înainte de data solicitării creditului garantat;
• alte categorii de locuinţe, recepţionate la terminarea lucrărilor de construcţii noi sau de intervenţie în vederea consolidării şi/sau reducerii riscului seismic, după caz, cu mai mult de 5 ani înainte de data solicitării creditului garantat.
Beneficiarii Programului pot fi persoane fizice ce îndeplinesc cumulativ următoarele condiţii:
• la data solicitării creditului garantat, declară pe propria răspundere fie că nu deţine în proprietate exclusivă sau împreună cu soţul ori soţia nicio locuinţa, indiferent de modul şi de momentul în care a fost dobândită, fie că deţine în proprietate exclusivă sau împreună cu soţul ori soţia cel mult o locuinţa, dobândită prin orice alt mod decât prin Program, în suprafaţa utilă mai mică de 50 mp;
• achiziţionează în cadrul Programului o singură locuinţă, aflată pe teritoriul României, înscrisă în cartea funciară în condiţiile legi;
• are calitatea de împrumutat în raport cu finanţatorul.
În anul 2020, FNGCIMM a acordat prin cele două programe, “Prima Casă”, şi “Noua Casă” un număr de 16.102 garanţii, pentru credite de aproximativ 3,6 miliarde de lei. De la lansarea programului “Noua Casă”, in trimestrul al treilea din 2020, au fost acordate 7.882 garanţii, ce susţin finanţări în valoare de 1,95 miliarde de lei. La acestea se adaugă un număr de 2.188 promisiuni de garantare, emise în anul 2019-2020, în valoare de 299,201,680 lei, din care un număr de 213 promisiuni de garantare, au fost deja onorate pana la 15 martie 2021.