Mitul nr. 1 cu privire la cardul de credit care „nu pare să moară”

O mulțime de mituri despre cum să vă gestionați datoriile la cardul de credit au fost demontate de-a lungul anilor, dar unul pare să fie mai rezistent decât altele.

„Cel mai mare mit de scorare al creditelor, cel care nu pare să moară, este că a avea un sold pe cardul de credit ajută la creșterea scorului de credit”, spune Matt Schulz, analist șef de credite la LendingTree, la CNBC Make It. „Pur și simplu nu este adevărat”.

Unul dintre motivele pentru care consumatorilor le este greu să „separe adevărul de ficțiune” se datorează cantității mari de informații disponibile despre cum să gestionezi datoriile de pe cardul de credit și să îți îmbunătățești scorul, spune Schulz.

„Oamenii se pot băga în probleme reale urmând sfaturi pe care le consideră autentice și înțelepte, dar care nu sunt”, spune el.

Un alt motiv pentru care oamenii pot cădea în capcana acestui mit este acela că nu înțeleg pe deplin modul în care se calculează scorul lor de credit.

Pe ce se bazează scorul de credit:

Istoricul plăților: Acest factor se bazează pe cât de consecvent ați efectuat plățile, la timp, pentru facturile de card de credit și alte împrumuturi bancare.

Sumele datorate: Cât de mult datorați în prezent în comparație cu creditul disponibil, cunoscut și sub numele de rata de utilizare a creditului. În mod ideal, ar trebui să urmăriți să vă mențineți rata de utilizare sub 30%, potrivit experților.

Istoricul bancar: Perioada de timp în care ați utilizat creditul și vârsta medie a celor mai vechi și a celor mai noi conturi. De obicei, creditorii doresc să vadă un istoric de credit mai lung.

Credit nou: Cât de recent sau cât de des ați solicitat noi carduri de credit sau alte împrumuturi.

Mixul de credite: Diferitele tipuri de datorii pe care le gestionați, cum ar fi datoriile de pe cardul de credit, împrumuturile pentru studenți sau un credit ipotecar. Deși nu sunteți obligat să aveți mai multe forme de credit, menținerea unei varietăți de conturi poate contribui la îmbunătățirea scorului dumneavoastră, demonstrându-le creditorilor că puteți gestiona diferite forme de credit.

Acești factori influențează scorul de credit în proporții diferite. Istoricul plăților influenșează scorul de credit în proporție de 35%, sumele datorate în proporție de 30%, istoricul bancar în proporție de 15%, creditul nou 10% și mixul de credite în proporție de 10%.

În cadrul acestor categorii, o serie de factori diferiți pot determina îmbunătățirea sau scăderea scorului dumneavoastră. De exemplu, s-ar putea să credeți că faptul că aveți un sold este ceea ce vă îmbunătățește scorul de credit, când, de fapt, ar putea fi din cauza faptului că unul dintre creditori v-a mărit limita de credit, ceea ce îmbunătățește rata de utilizare a creditului, spune Schulz.

„Există atât de multe variabile posibile încât încercarea de a identifica un singur motiv pentru orice mișcare este aproape imposibilă”, spune el.

Păstrarea unui sold poate afecta scorul de credit

În ciuda a ceea ce unii oameni cred în mod eronat, menținerea unui sold nu vă ajută la scorul dvs. - de fapt, îl poate afecta.

Atunci când păstrați un sold de la o lună la alta pe cardurile de credit, dobânzile costisitoare pot face ca datoria dumneavoastră să crească mai repede decât v-ați aștepta. La data de 2 mai, rata medie a dobânzii la cardurile de credit a atins un nivel record de aproape 21%.

Aceste dobânzi acumulate pot face ca datoria dvs. să fie mai scumpă pe termen lung, mai ales dacă efectuați doar plățile minime. Acest lucru se datorează faptului că, de obicei, plata minimă se duce în cea mai mare parte către dobândă, în loc să contribuie la reducerea soldului principal.

În plus, pe măsură ce cheltuielile cu dobânzile determină creșterea soldului dvs., acest lucru poate începe să crească rata de utilizare a creditului, ceea ce poate avea un impact negativ asupra scorului dvs. de credit.

În cele din urmă, dacă doriți să vă îmbunătățiți scorul de credit în timp și să evitați taxele de dobândă scumpe, nu vă lăsați păcălit de mitul conform căruia menținerea unui sold vă va ajuta. În mod ideal, ar trebui să urmăriți să vă achitați soldul în întregime și la timp, atunci când este posibil.

„Viața este destul de scumpă în 2024. Ultimul lucru de care ai nevoie este să plătești mai mult pentru ceva decât este absolut necesar”, spune Schulz. „Din păcate, asta se întâmplă pentru cei care cred în acest mit”.