Bancile isi nuanteaza oferta de imprumuturi imobiliare

Incercarea BNR de limitare a creditarii persoanelor fizice prin impunerea unui plafon maxim de indatorare a acestora a declansat in ultimele zile modificari ale ofertei bancare de imprumuturi

Incercarea BNR de limitare a creditarii persoanelor fizice prin impunerea unui plafon maxim de indatorare a acestora a declansat in ultimele zile modificari ale ofertei bancare de imprumuturi imobiliare si ipotecare in avantajul clientului. A crescut astfel numarul bancilor care au extins la 25 de ani termenul maxim de acordare a finantarii pentru domeniul locativ si care au redus dobanda inclusiv la creditele in lei. Cea mai mica dobanda la imprumuturile imobiliare in euro este in prezent 7% pe an, iar la cele in lei de 9,5%. "Pana la sfarsitul anului, dobanzile ar putea sa mai scada cu 1-1,5% la creditele in lei pentru locuinta", previzioneaza Dragos Cabat, vicepresedinte al Asociatiei Romane a Analistilor Financiari. Politica bancilor in materie de dobanzi la creditele pe termen lung, cum sunt cele imobiliare si ipotecare, este acum diferentiata. Banci precum BCR, BRD Societe Generale, ING Bank sau Bancpost promoveaza doua variante de dobanda - variabila si fixa, de regula cea fixa fiind stabilita pentru o perioda limitata de timp - primii 1-3 ani. "Acesta este un fel de a lua ochii clientului, e un instrument de marketing, pentru ca, de fapt, bancile au incercat sa opuna rezistenta la scaderea dobanzilor in lei", considera Dragos Cabat. Cei interesati de un credit ipotecar se pot intreba: care varianta de dobanda e de preferat, fixa sau variabila? "La un credit pe termen mediu poate fi luata ca referinta dobanda la titlurile de stat pe 3-5 ani (care la ultima licitatie a fost cu putin peste 7% pe an), care arata ce crede piata in aceasta perspectiva. Un credit pentru locuinta la o dobanda apropiata de aceea a titlurilor de stat poate fi o afacere buna. Daca diferenta este de 3-4 puncte procentale sau chiar peste acest nivel, este de preferat o dobanda variabila pentru ca, intr-un an sau doi, s-ar putea beneficia de o scadere de dobanda care e inevitabila", crede analistul Aurelian Dochia. Cat priveste faptul daca creditul sa fie luat in lei sau valuta, aceeasi sursa adauga: "Daca veniturile clientului sunt in lei si acesta ia un credit in valuta, apare un risc valutar. Pana acum, aprecierea leului a creat un avantaj celor aflati intr-o asemenea situatie, dar nu este exclus sa vina un moment cand lucrurile sa se intample invers si sa te trezesti ca ai de platit dublu fata de cat te asteptai, in cazul in care s-ar deprecia moneda nationala intr-o perspectiva de cateva luni sau un an." Fata de nivelul dobanzilor practicate pe termen lung de banci din strainatate, suntem inca departe. Un credit ipotecar in euro ar putea fi luat de la o banca din strainatate la o dobanda de 4,5-5% pe an. La imprumuturile in dolari, media e undeva la 6% pe an, adica oferta bancilor din Romania e cu cel putin 2,5-3 puncte procentuale mai mare.