Costurile "ascunse" ale creditarii vor fi scoase la lumina

Cu siguranta, nu putini dintre cei care au contractat un credit pentru satisfacerea unor anumite nevoi au putut sa constate ulterior, nu fara surprindere, ca nivelul cheltuielilor planificate cu

Cu siguranta, nu putini dintre cei care au contractat un credit pentru satisfacerea unor anumite nevoi au putut sa constate ulterior, nu fara surprindere, ca nivelul cheltuielilor planificate cu rambursarea imprumutului nu corespunde cu informatiile primite initial din partea bancii. Mai precis, se trezesc ca sunt obligati sa plateasca sume in plus. Nu este vorba despre eventuala modificare a dobanzii stipulata ca atare in contractul de creditare ca fiind la latitudinea societatii bancare, ci de diverse taxe si comisioane care incarca semnificativ nota de plata. Din aceasta cauza, acest tip de cheltuieli suplimentare (gen comision de administrare a contului, taxe de analiza a dosarului, etc.) au fost generic numite "costuri ascunse", clientii afland de existenta lor abia dupa incheierea contractului de creditare, cand sunt obligati sa le achite. In cursul acestui an, Guvernul a adoptat un act normativ initiat de Agentia Nationala pentru Protectia Consumatorilor (ANPC), prin care astfel de practici sunt aspru pedepsite prin amenzi ce pot ajunge la 250 de milioane de lei. Practic, legea stabileste reguli clare pentru clauzele contractuale obligatorii ce trebuie sa se regaseasca in contractele de credit pentru consum. Astfel, se prevede ca orice anunt publicitar si orice oferta pentru un contract de credit destinat consumatorilor, prin care o persoana declara ca acorda un credit sau intermediaza un contract de credit prin care se indica o dobanda sau alte cifre referitoare la costul creditului, trebuie sa mentioneze si dobanda anuala efectiva. Aceasta din urma reflecta costul total al creditului si se exprima in procent anual din valoarea creditului total acordat. Se evita astfel situatiile in care consumatorii nu sunt informati din start asupra costurilor totale pe care le vor suporta prin angajarea creditului de consum. Legea retine in sarcina creditorului o serie de obligatii, precum prezentarea catre consumator a avantajelor si dezavantajelor asociate contractului de credit, prezentarea informatiilor complete si exacte necesare privind contractul de credit, cat si a documentatiei de credit necesare. In cazul contractului de credit pentru achizitia de bunuri, daca consumatorul nu si-a indeplinit obligatiile contractuale, creditorul poate apela la caile legale pentru recuperarea bunurilor, dupa expirarea unui termen suplimentar de doua saptamani de la data scadentei ultimei obligatii de plata. Inainte de aceasta, creditorul este obligat sa notifice debitorului, prin scrisoare recomandata, decizia sa de a apela la returnarea bunului. Daca consumatorul nu-si exprima acordul cu privire la returnarea bunurilor si a efectuat deja plati corespunzatoare cel putin unei treimi din valoarea bunurilor, bunurile finantate nu pot fi returnate decat in baza unei hotarari judecatoresti. Se stabileste, de asemenea, dreptul de achitare anticipata, partiala sau integrala, de catre consumator a creditului contractat. In acest caz, consumatorul are dreptul la o reducere "echitabila" a sumei ramase de rambursat. Aceste prevederi vor intra in vigoare incepand de anul viitor.