ASF: Trei companii de asigurări nu respectă cerinţele de capital minim şi de solvabilitate. Cum trebuie să se redreseze
0Companiile Signal Iduna, Forte Asigurări Reasigurări şi Gothaer nu îndeplinesc prevederile privind cerinţa de capital minim (MCR) şi cerinţa de capital de solvabilitate (SCR) aferente regimului Solvency II, arată datele programului ASF de evaluare a activelor şi pasivelor pentru 21 de asigurători.
Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) a anunţat luni finalizarea programului de evaluare a activelor şi pasivelor (Balance Sheet Review Extended - BSRE) pentru încă 21 de societăţi de asigurare, care deţin cumulat o cotă de aproximativ 20% din piaţa de profil.
Ce evaluează auditorii
Exerciţiul BSRE a evaluat soliditatea financiară şi situaţia solvabilităţii societăţilor de asigurare participante, în baza regimului de Solvabilitate I, prin intermediul analizelor efectuate pentru data de referinţă 31 decembrie 2014, dar şi nivelul de pregătire a societăţilor participante de a face faţă prevederilor regimului de Solvabilitate II, care va fi aplicat de la 1 ianuarie 2016.
Cele 21 de companii participante au fost ABC (ABC Asigurări - Reasigurări), Asito (Asito Kapital), Asimed (Asigurare Reasigurare Asimed), ATE (ATE Insurance Romania), BCR Viaţă (BCR Asigurări de Viaţă Viena Insurance Group), BRD Viaţă (BRD Asigurări de Viaţă), Certasig (Certasig - Societate de Asigurare şi Reasigurare), City (Societatea de Asigurare - Reasigurare City Insurance), Credit Europe (Credit Europe Asigurări - Reasigurări), Ergo (Ergo Asigurări de Viaţă), Eurolife ERB Generale (Eurolife ERB Asigurări Generale), Eurolife ERB Viaţă (Eurolife ERB Asigurări de Viaţă), FATA (FATA Asigurari), Forte (Forte Asigurari Reasigurari), Garanta (Garanta Asigurari), Gothaer (Gothaer Asigurari - Reasigurari), Grawe (Grawe Romania Asigurare), LIG (Societatea de Asigurare - Reasigurare LIG Insurance), Onix (Onix Asigurari), Signal Iduna (Signal Iduna Asigurare Reasigurare) şi Uniqa Viaţă (Uniqa Asigurări de Viaţă).
Cerinţele sunt prea „tari“ pentru unii
Din cele 21 societăţi, şapte nu respectă cerinţa de capital minim din perspectiva Solvency II (Signal Iduna, Forte, Gothaer, FATA, ABC, ATE şi Asito Kapital), iar şase companii nu îndeplinesc cerinţa de capital de solvabilitate (Signal Iduna, Forte, Gothaer, Certaisg, Credit Europe şi City).
Totodată, LIG are fonduri proprii negative.
Restul de zece companii se conformează cadrului de reglementare Solvabilitate II, respectiv Onix, BRD Viaţă, Asimed, ERB Generale, ERB Viaţă, Uniqa Viaţă, Grawe, Garanta, BCR Viaţă şi Ergo.
Din perspectiva prevederilor Solvency I, cinci companii (Forte, ABC, Asito Kapital, Certasig şi LIG), care subscriu riscuri doar din categoria asigurărilor generale, nu respectă, după ajustările efectuate de auditori, prevederile legale referitoare la solvabilitate, din care trei (Forte, Certasig şi LIG) nu respectă nici prevederile referitoare la acoperirea rezervelor tehnice cu active admise.
Ce trebuie să facă asigurătorii
Societăţile de asigurare participante sunt obligate să transmită ASF un plan de măsuri în vederea remedierii aspectelor constatate în urma derulării exerciţiului BSRE, în termen de 15 zile calendaristice de la data primirii deciziei referitoare la comunicarea rezultatelor exerciţiului BSRE şi a măsurilor de supraveghere.
„ASF va avea în vedere toate măsurile deja implementate de către societăţile participante după data de referinţă a exerciţiului BSRE", se arată în comunicatul ASF.
Autoritatea va analiza planurile de măsuri primite într-un termen de cinci zile calendaristice de la data transmiterii acestora, dar nu mai târziu de 11 decembrie, şi va face recomandări după caz, în vederea completării şi/sau modificării acestora.
ASF va lua măsuri "pentru a proteja interesele asiguraţilor"
În cazul în care ASF consideră că planurile de măsuri nu sunt realiste sau constată că societăţile de asigurare nu au înregistrat un progres semnificativ în restabilirea situaţiei financiare sau a solvabilităţii, ori nu au realizat restabilirea situaţiei financiare sau a solvabilităţii la sfârşitul termenelor stabilite, va lua în termen de patru săptămâni toate măsurile necesare pentru a proteja interesele asiguraţilor.
Evaluările au fost realizate de către şapte auditori independenţi selectaţi de către fiecare societate inclusă în program, respectiv BDO Audit SRL, Deloitte Audit SRL, Mazars România SRL, PwC România SRL, Grant Thorton SA Grecia, KPMG Audit SRL şi MZF Financial Advisory SRL.
În prima jumătate a anului, 13 societăţi de asigurare, cu o cotă cumulată de peste 80% din piaţa de profil, au fost incluse în cadrul unui exerciţiu de evaluare independentă a activelor şi pasivelor şi de efectuare a unui test de stres (Balance Sheet Review & Stress Test).