Creditele cu dobândă fixă atenuează efectele scumpirilor

Analiştii susţin că aceste variante de creditare îi pun la adăpost pe românii care vor să se împrumute în perioada următoare Cei care vor să obţină un împrumut bancar în momentul

Analiştii susţin că aceste variante de creditare îi pun la adăpost pe românii care vor să se împrumute în perioada următoare

Cei care vor să obţină un împrumut bancar în momentul de faţă trebuie să aştepte ca tensiunile interne şi internaţionale să se mai tempereze, susţin, la unison analiştii de pe piaţa autohtonă. Excepţie fac împrumuturile cu dobândă fixă, a căror dobândă nu a fost încă majorată. Totodată, inevitabilul val de scumpiri de credite reprezintă o oportunitate pentru băncile mici, care vor căuta să câştige cotă de piaţă prin reducerea dobânzilor.

Analiştii susţin în continuare că cel mai prudent este să aşteptăm calmarea tensiunilor de pe pieţele internaţionale, înainte de a lua un credit. Ca urmare a efectelor crizei creditelor ipotecare şi a intensificării presiunilor inflaţioniste, băncile de pe piaţa românească au trecut deja la majorarea dobânzilor. Totuşi, există o variantă de împrumut la care aţi putea apela înainte de declanşarea valului de scumpiri. Este vorba despre creditele cu dobândă fixă.

Cel puţin două trimestre până la calmarea pieţei

Cine contractează un astfel de credit ipotecar sau imobiliar în această perioadă se asigură, pe o perioadă de maximum doi ani, împotriva majorărilor cauzate de tensiunile de pe pieţele internaţionale, în cazul împrumuturilor în valută.

Dragoş Cabat, preşedintele Chartered Financial Analyst (CFA), explică: "În a doua jumătate a anului ar trebui să ne aşteptăm la o calmare a presiunilor pe plan internaţional, ceea ce ar putea duce la o relaxare pe piaţa împrumuturilor în valută. Dacă vorbim despre împrumuturile în lei, situaţia se prezintă diferit. Să nu uităm că suntem într-un an electoral, ceea ce ar putea conduce la o intensificare a presiunilor inflaţioniste. Or, o inflaţie mai mare se traduce într-o rată a dobânzii mai mare la creditele în monedă naţională".

Reprezentantul CFA a mai adăugat: "Cine are nevoie de un credit îl va lua, indiferent dacă acum sau la anul. Totuşi, pentru finanţarea unor investiţii serioase, cel mai prudent ar fi să mai aşteptăm". Analistul consideră că, deşi am putea să ne împrumutăm acum, optând pentru o dobândă variabilă, mai mică, câştigurile nu vor fi substanţiale pe termen lung, întrucât instituţia de credit are libertatea de a creşte, inevitabil şi destul de repede, nivelul dobânzilor.

De aceeaşi părere este şi Liviu Voinea, directorul Grupului de Economie Aplicată: "Ar trebui să mai aşteptăm cel puţin două trimestre până la o calmare a pieţei. Cert este că sistemul bancar internaţional se confruntă cu o criză de lichidităţi şi un aşa-numit credit crunch, adică o limitare a creditării. Asistăm deja la o scumpire a creditelor, care va continua. Cel mai prudent este să aşteptăm ca presiunile să se mai tempereze", a declarat, pentru "Adevărul", reprezentantul GEA.

Băncile mici ar putea ieşi pe piaţă cu credite mai ieftine

În timp ce piaţa bancară este în aşteptarea unor scumpiri a ratelor dobânzilor, o instituţie de credit merge deja împotriva valului.

Daca ieftinirea creditelor va avea efectul scontat, atunci, cel puţin din punct de vedere teoretic, tot mai multe bănci ar putea opta pentru aceeaşi strategie ofensivă. Reprezentanţii băncilor susţin în continuare faptul că este inevitabil ca majorarea costurilor (ca urmare a tensiunilor de pe pieţele interne şi internaţionale) să fie transferată la un moment dat către client. Practic însă, cei interesaţi să câştige cotă de piaţă în detrimentul concurenţei pot să îşi asume singuri scumpirea costului de finanţare, oferind produse mai ieftine.

Piraeus Bank a scăzut, ieri, dobânzile la creditele de consum, fără garanţie reală, în lei, cu 0,5%. Pentru împrumuturile în euro şi franci elveţieni, dobânzile au fost micşorate cu 0,75 puncte procentuale. Noile dobânzi nu vor fi însă aplicate creditelor aflate deja în sold, care vor rămâne la nivelul actual, întrucât marjele de dobândă pentru aceste împrumuturi rămân aceleaşi. În schimb, de dobânzi mai mici beneficiază creditele nou-acordate. Cu toate că oficialii băncii nu au făcut niciun fel de comentarii, iniţiativa băncii poate fi văzută ca o încercare de a câştiga teren în faţa competitorilor.

Dragoş Cabat explică: "Cel mai probabil, şi alte bănci vor opta pentru dobânzi mai mici, pentru a câştiga cotă de piaţă. Sfatul meu pentru persoanele care se împrumută, indiferent pentru care bancă optează, este să aibă întotdeauna în vedere costul total al creditului, şi nu doar dobânda".

În ceea ce priveşte sistemul bancar român, acesta a fost adesea criticat pentru lipsa de transparenţă la nivelul dobânzilor şi al comisioanelor. Liviu Voinea consideră că am putea vedea o strategie de ieftinire a creditelor la băncile mai mici, dar în niciun caz la băncile mari: "În orice caz, o marjă de dobândă sub rata inflaţiei este riscantă", a concluzionat Voinea.

Calmarea presiunilor pe plan internaţional, ar putea duce la o relaxare pe piaţa împrumuturilor în valută
Dragoş Cabat,
preşedinte Chartered Financial Analyst