Este de ajuns asigurarea obligatorie a locuinţei?

Asigurarea facultativă, o necesitate Cosmin Tudor Director Regional Adjunct Vânzări, Groupama Când încheiem o astfel de asigurare, atenţia noastră în calitate de asiguraţi trebuie să

Asigurarea facultativă, o necesitate

Cosmin Tudor
Director Regional Adjunct Vânzări, Groupama

Când încheiem o astfel de asigurare, atenţia noastră în calitate de asiguraţi trebuie să fie orientată mai ales în sfera legalităţii: să ne ferim de falsuri, să verificăm persoanele de la care cumpărăm această acoperire, să fie corect legitimate şi autorizate să vândă această poliţă. De asemenea, compania de la care cumpărăm să fie autorizată legal pentru plasarea acestei poliţe. Această asigurare are o acoperire foarte limitată din două puncte de vedere şi anume, valoric- prin limitarea sumei asigurate la 20.000 de euro per locuinţă şi ca riscuri asumate- prin limitarea la cele catastrofice. Astfel, cel mai valoros sfat pe care îl poate primi cineva de la un profesionist este să cumpăraţi şi o asigurare facultativă pentru locuinţă dacă vreţi o protecţie completă şi reală a casei voastre. O asigurare facultativă acoperă cele mai frecvente riscuri pentru o locuinţă: incendiu din alte cauze decât cutremur, trăsnet, explozii, inundaţie ca fenomen meteo, inundaţia de la vecini, avarii accidentale ale instalaţiilor de termoficare şi alimentare cu apă, furt sau vandalism. Preţul unei asigurări obligatorii este stabilit prin lege şi nu ţine de felul locuinţei. Costul este de aproximativ 20de euro pe an pentru o sumă asigurată de 20.000 de euro. Aceste condiţii nu pot fi modificate la opţiunea clientului. În schimb, o asigurare completă de locuinţă, una facultativă, costă în jur de 0,18% din valoarea locuinţei. Mai exact, pentru un apartament cu două camere cu o valoare de 70.000 de euro, clientul va plăti aproximativ 125 de euro pe an pentru o acoperire totală (riscurile nominalizate în poliţa de asigurare).

Între 10 şi 20 de euro, costul poliţei

Alexandru Ciuncan 
Director, Media XPRIMM-asigurarealocuintelor.ro

Introducerea obligativităţii asigurărilor de locuinţe este o măsură socială, având în vedere nivelul scăzut al primelor de asigurare şi al sumelor asigurate. Aceste produse vor fi diferite de asigurările facultative ce se pot încheia şi în prezent, sunt standardizate şi vor acoperi doar trei riscuri: cutremur, inundaţii şi alunecări de teren. Poliţele vor fi emise de către o nouă companie de asigurări denumită PAID (Pool-ul de Asigurare Împotriva Dezastrelor), ce are drept acţionari 13 companii private de asigurare. Doar aceştia din urmă vor avea dreptul să vândă poliţele obligatorii. Primele de asigurare vor fi de 10 sau 20 de euro, în funcţie de tipul de locuinţă, corespondente unor sume asigurate de 10.000 de euro, respectiv, 20.000 de euro. Existenţa unei asigurări facultative nu vă scuteşte de achiziţionarea celei obligatorii. Astfel, se recomandă ferm încheierea de asigurări facultative care să acopere diferenţa între valoarea reală a locuinţei şi suma asigurată obligatoriu! Spre exemplu, dacă aveţi un imobil evaluat la 100.000 de euro, aproximativ 20.000 de euro vor fi acoperiţi prin poliţa obligatorie, numai pentru cele trei riscuri, şi restul de 80.000 de euro ar trebui acoperiţi printr-o asigurare facultativă. În caz contrar, riscaţi ca în cazul unui cutremur devastator care vă distruge casa, să ramâneţi doar cu cei 20.000 de euro asiguraţi obligatoriu.Nu uitaţi de faptul că o asigurare facultativă acoperă, de cele mai multe ori, riscurile de cutremur, de inundaţii şi de alunecări de teren, precum şi multe altele. Deci, în cazul unui incendiu care va distruge locuinţa, veţi fi despăgubit doar dacă deţineţi o poliţă de asigurare facultativă.

România este pregătită pentru acest sistem

Ovidiu Ţibuleac
Partner Insurance Department, Boştină&Asociaţii

Sistemul român de asigurari este, în prezent, pregătit să includă şi o astfel de asigurare. De altfel, aceeaşi problemă s-a pus şi în cazul asigurării obligatorii de răspundere civilă tip RCA şi, în timp, s-a dovedit că aceasta a fost necesară şi implementată destul de rapid în România. În cazul de faţă, modul în care s-a decis să se implementeze acest tip de asigurare poate fi considerat a fi defectuos, fiind „impus” în mod obligatoriu unei persoane, care, în mod normal, ar fi putut decide după bunul său plac în ceea ce priveşte bunurile sale. Astfel, efectele dorite pot să nu se producă potrivit aşteptărilor. De asemenea, legea actuală nu rezolvă problema acelor construcţii (locuinţe) edificate fără autorizaţie şi/sau în zone de risc pe care, de regulă, asiguratorii nu le cuprind în asigurare şi pentru care nici nu se acordă astfel de aprobări. Aici se evidenţiază rolul major pe care îl vor juca normele specifice adoptate de CSA în aplicarea legii. Înainte de încheierea unei poliţe de asigurare, este bine ca persoana să se informeze foarte corect asupra drepturilor şi obligaţiilor sale. Asiguratorul este obligat, prin lege, să informeze asiguratul şi să îi pună la dispoziţie toate informaţiile necesare. În cazul de faţă, persoana asigurată trebuie să cunoască îndeaproape care sunt societăţile de asigurare autorizate să emită poliţele (firmele care fac parte din PAID- Pool-ul de Asigurare Împotriva Dezastrelor Naturale), care sunt riscurile asigurate prin poliţă (PAD), limitele sumelor asigurate în funcţie de tipul casei asigurate, perioada de valabilitate a poliţei, cuantumul primei de asigurare şi termenele scadente de plată, procedura de avizare (notificare) a producerii riscului asigurat , respectiv de constatare şi evaluare a daunelor.