Riscul: nu platiti la timp, pierdeti casa!

In afara avansului care trebuie platit, de obicei, in cazul majoritatii creditelor angajate la o banca, indeosebi atunci cand valoarea acestora este mai mare, societatile bancare solicita pentru

In afara avansului care trebuie platit, de obicei, in cazul majoritatii creditelor angajate la o banca, indeosebi atunci cand valoarea acestora este mai mare, societatile bancare solicita pentru intocmirea dosarului de creditare o serie intreaga de alte documente. Acestea sunt de folos bancii pentru a se asigura de solvabilitatea clientilor, de capacitatea acestora de a rambursa imprumutul, cat si pentru a se conforma normelor interne de creditare sau celor impuse de Banca Nationala. Unele banci ofera clientilor lor asistenta in intocmirea acestor dosare. Dar cea mai serioasa piedica in calea obtinerii unui credit este garantarea acestuia, si cu cat suma imprumutata este mai mare, cu atat valoarea garantiei trebuie sa fie mai acoperitoare. Daca aceasta nu este considerata de banci acoperitoare la riscul de credit, se solicita si giranti, cu venituri suficient de mari, pentru a putea plati, la o adica, in locul dvs. Cautarea unor astfel de persoane binevoitoare, mai ales cand este vorba de obligatii de plata consistente, se poate dovedi zadarnica. Creditul ipotecar va scuteste de asemenea probleme, insa reversul medaliei nu trebuie ignorat... Contractarea unui credit ipotecar are asadar ca principal avantaj ca garantia este asigurata prin insusi obiectul creditarii, locuinta sau imobilul pe care intentionati sa le cumparati, respectiv construiti. In marea majoritate a cazurilor, posibilitatea de a contracta un credit de la o banca este practic blocata de garantiile insuficiente. Creditul ipotecar rezolva aceasta problema, fara sa mai fie necesar sa cautati giranti sau alte garantii colaterale. Asa cum ii arata si numele, creditul ipotecar pentru investitii imobiliare va fi garantat prin ipoteci sau privilegii, asa cum sunt ele definite in Codul civil, asupra imobilului sau terenului de constructii pentru care se acorda creditul. Cu alte cuvinte, pana la rambursarea imprumutului, nu veti putea dispune de locuinta, in sensul ca nu o veti putea instraina atat timp cat aceasta este ipotecata. Cu atat mai mult trebuie sa fiti foarte atenti la cat va incumetati sa platiti daca indepliniti toate celelalte conditii impuse de banci sau alte institutii indreptatite de lege sa acorde credite ipotecare. Un buget bine calculat va poate scuti de cea mai neplacuta surpriza din toate, respectiv pierderea efectiva a locuintei ipotecate. In acest sens, creditul ipotecar nu ofera portite de scapare, in sensul ca este suficienta si o mica intarziere la plata a ratei si a dobanzii asa cum este prevazut in contract si va puteti trezi aruncati in strada. Legea spune ca actul dintre dvs. si imprumutator, respectiv contractul de credit ipotecar, este titlu executoriu. De retinut ca, in cazul intarzierii la plata a obligatiilor pe care vi le-ati asumat semnand contractul de credit ipotecar, imprumutatorul va va trimite o notificare prin scrisoare recomandata, prevenindu-va asupra consecintelor incalcarii contractului. "Contractul de credit ipotecar, precum si garantiile reale si personale constituie titluri executorii, urmand sa fie investite cu formula executorie de instanta locului unde este situat imobilul"- se arata in lege. Daca din nefericire ati ajuns in acest punct de ultimatum, aveti intr-adevar motive foarte serioase sa va alarmati si sa faceti tot ceea ce va sta in putinta pentru a va achita de obligatii. Aceasta pentru ca, daca in termen de 30 de zile de la primirea notificarii mai sus amintite, beneficiarul creditelor nu executa obligatiile, contractul de credit ipotecar se considera reziliat de plin drept si intreaga suma a ratelor de credit cu dobanzile aferente devine exigibila. Cu alte cuvinte, pierdeti casa si toti banii platiti in contul ei pana in acel moment. Nu veti fi in nici un fel despagubiti si va trebui sa va descurcati pe cont propriu pentru a va muta intr-o alta locuinta.