Oferta bancara variata, conditii de creditare diferite

Aproape toate bancile comerciale acorda in prezent credite pentru cumpararea unei locuinte, dar si pentru achizitionarea terenului necesar constructiei sau pentru renovarea locuintei. Oferta este

Aproape toate bancile comerciale acorda in prezent credite pentru cumpararea unei locuinte, dar si pentru achizitionarea terenului necesar constructiei sau pentru renovarea locuintei. Oferta este variata, la fel ca si conditiile in care se acorda creditul. Este bine de stiut ca pentru angajarea creditului, trebuie sa dispuneti, de regula, de un avans, care variaza ca marime de la banca la banca, dar este de obicei situat in jurul a 30 la suta din valoarea creditului solicitat. Bancile finanteaza, asadar, doar diferenta pana la 100 la suta din valoarea apartamentului, a casei sau a renovarii apartamentului. Desigur, cu cat banii de care dispuneti pentru avans sunt mai multi, cu atat mai usor va va fi sa achitati ratele lunare plus dobanda aferenta. Unele banci insa nu incheie contracte de creditare pentru sume mici, si atunci stabilesc si o suma minima a imprumutului. Creditele pot fi facute atat in lei, cat si in dolari sau euro. Ca atare, si dobanda variaza in functie de moneda in care se face imprumutul si difera de la o banca la alta. De asemenea, este bine de stiut ca in majoritatea cazurilor banca isi rezerva dreptul de a modifica in anumite conditii dobanda anuala. Pentru a putea sa discerneti varianta optima este bine sa solicitati bancilor toate datele necesare unei comparatii. In functie de veniturile lunare ale dumneavoastra sau ale familiei, veti putea astfel sa alegeti varianta care se potriveste cel mai bine bugetului. Un alt element deosebit de important atunci cand va hotarati sa angajati un credit este dat de perioada de creditare sau mai exact de numarul de ani in care veti fi obligati sa rambursati imprumutul. Ca regula generala, cu cat imprumutul se face pe un termen mai lung, cu atat ratele lunare scad ca valoare. Un inconvenient al perioadei mai lungi de rambursare a imprumutului este dat evident de faptul ca veti deveni cu adevarat proprietari dupa mai multi ani. Si din punct de vedere al perioadei maxime pentru care se acorda creditul exista diferente intre banci. Spre exemplu, creditul pentru cumpararea casei este acordat de regula pe o perioada mai indelungata decat cel pentru renovarea locuintei. Perioadele de creditare sunt de la 5, 10 pana la 20 de ani. Unele banci ofera si o perioada de gratie solicitantilor de credit. De asemenea, este bine si in aceasta situatie, pentru a decide in cunostinta de cauza daca va puteti angaja in contractarea creditului, sa solicitati bancii o simulare a platilor pe care va trebui sa le efectuati pe toata perioada de creditare. In afara elementelor sus-mentionate care tin de partea financiara, de cheltuielile necesare pentru a obtine casa, apartamentul sau, de ce nu, vila visata, este bine de stiut ca fiecare banca are norme interne de creditare. Scopul acestora este sa se asigure impotriva riscului de neplata. In functie de puterea financiara a bancilor si a politicii de prudentialitate, conditiile pentru incheierea contractului de creditare sunt mai dificile sau mai laxe. In orice caz, puteti fi siguri ca bancile va vor solicita sa faceti dovada solvabilitatii, cu alte cuvinte, a capacitatii de plata a ratelor lunare si a dobanzii aferente. In marea majoritate a cazurilor, este stabilit de catre banca un venit minim lunar net al dvs. sau pe familie, sub care creditarea nu este posibila. De la banca la banca, acest venit minim are valori diferite, dar, ca o regula generala, el trebuie sa fie de minimum de doua ori mai mare decat rata plus dobanda lunara. In cazul in care sunteti angajati, va trebui sa prezentati documente de la institutia la care lucrati prin care sa dovediti ca dispuneti de venitul in cauza. In cazul liber-profesionistilor sau al oamenilor de afaceri se cer de regula documente contabile care sa ateste profitabilitatea afacerilor, marimea veniturilor (a dividendelor) si, ca atare, siguranta platilor lunare. Pentru a va acorda creditul, unele banci va vor solicita si o situatie a cheltuielilor lunare. Pentru ca garantarea creditului se face prin ipotecare, de regula nu se cer garantii suplimentare sau giranti. Unele banci accepta insa si alte tipuri de garantii convenite cu clientul.