Banca Nationala taie in carne vie la credite de consum

* Bancile vor fi obligate sa impuna cerinte stricte de creditare a persoanelor fizice * La orizont: cresterea dobanzilor

Divergentele de opinie dintre Banca Nationala si bancile comerciale cu privire la cresterea creditului de consum risca sa se transforme intr-un adevarat conflict. La insistentele FMI - convins ca importurile au crescut din cauza saltului cu peste 300 la suta al creditelor de consum, in ultimele 12 luni - Consiliul de Administratie al BNR a discutat, ieri, un pachet de masuri administrative menite sa mai "taie" din apetitul bancilor pentru creditarea populatiei. "Este foarte posibil sa asistam la o crestere a rezervelor minime obligatorii la lei de la 18 pana la 25 la suta din totalul depozitelor bancilor in moneda nationala. De asemenea, se analizeaza posibilitatea emiterii unor norme care sa stabileasca majorarea avansului platit de persoanele fizice la solicitarea unui credit, astfel incat partea din imprumut finantata de banca sa fie mai mica decat in prezent. Se analizeaza si varianta obligativitatii pentru banci de a acorda credite de consum doar in baza unui scoring (criterii pe baza de punctaj)", spun surse din mediul bancar. Pachetul masurilor analizate de BNR include si posibilitatea ca, pe viitor, rata lunara a creditului sa nu depaseasca 30 la suta din venitul sau salariul net al solicitantului, in conditiile in care astazi, in cazul multor banci, aceasta se poate ridica pana la 50 la suta. La ora inchiderii editiei, sedinta Consiliului de Administratie al BNR nu se terminase si, ca urmare, nu putem spune exact care dintre intentiile de mai sus au ramas in picioare. Ce putem spune este ca, dintre toate, cea privind majorarea rezervelor minime obligatorii la lei declanseaza cele mai puternice proteste dn partea bancherilor. Motivul: daca se va adopta o astfel de decizie, fiecare banca va fi obligata sa depuna la banca centrala 25 la suta din sumele in lei atrase de la populatie si agentii economici, in schimbul unei dobanzi sub nivelul pietei. Bancherii afirma ca o astfel de masura va duce la cresterea costurilor bancilor, determinand implicit scumpirea creditelor acordate populatiei, deci cresterea dobanzilor. "Ar fi o crima. Si asa rezervele minime la lei erau ridicate, Romania fiind singura tara care mai are un nivel atat de ridicat al acestora. In Cehia, ele sunt de numai 2 la suta din resursele bancilor, iar in tarile UE de 1,5 la suta", spune Bogdan Baltazar, presedintele BRD-SocGen, adaugand ca, prin cresterea rezervelor minime obligatorii la lei, BNR recurge la masuri tipice "economiei de comanda". Baltazar isi argumenteaza criticile la adresa BNR prin faptul ca, pana acum, nu s-a demonstrat statistic existenta unei legaturi directe intre cresterea creditului de consum si cea a importurilor. "Sectoarele bolnave ale economiei sunt cele care stau la baza cresterii importurilor, nu creditele de consum, dar se pare ca nimeni nu vrea sa atace aceasta problema", mai spune Baltazar. Surprins de intentiile BNR, Rasvan Radu, vicepresedintele Raiffeisen Bank, afirma ca "masurile BNR pica intr-un moment nepotrivit, tocmai cand populatia recastigase increderea in sistemul bancar". In opinia sa, impactul va consta in majorarea dobanzilor si scaderea volumului creditelor catre persoane fizice. "Ar fi necinstit fata de cei care au luat credite bazandu-se pe faptul ca economia a crescut, iar inflatia a scazut. Ca urmare, ei se asteptau la diminuarea dobanzilor, nu la cresterea lor", mai spune vicepresedintele Raiffeisen Bank. Presedintele HVB Romania, Dan Pascariu, considera ca intentia BNR va fi "un pas inapoi", dar afirma ca, in final, scumpirea creditului nu va descuraja semnificativ cererea, pentru ca piata nu este saturata pe acest segment. "Nu cunosc exact natura masurilor care urmeaza a fi luate de BNR, dar cresterea rezervelor minime nu este solutia cea mai fericita, pentru ca ar creste costurile bancilor si, implicit, ale clientilor", considera Radu Gratian Ghetea, presedintele Asociatiei Romane a Bancilor si prim-vicepresedintele Alpha Bank. El spune ca masurile BNR, daca vor fi adoptate, vor descuraja creditarea persoanelor fizice. Masurile administrative ale BNR au insa si un efect de bumerang. Sa nu uitam ca, doar cu un an in urma, BNR incuraja bancile sa-si intoarca fata catre economia reala. Fortata acum sa ia masuri pentru franarea creditelor de consum, banca centrala isi sacrifica intr-un fel o parte din credibilitate. Ramane de vazut daca efectele masurilor vor fi pe masura pretului platit.