Solvency II: din 2016, capitalurile companiilor de asigurare se vor dimensiona în funcţie de riscurile asumate

Piaţa asigurărilor va urma reguli noi din 2016 FOTO Shutterstock

Asigurătorii români vor pune în aplicare, de la 1 ianuarie 2016, setul european de directive Solvency II care urmăreşte creşterea protecţiei asiguraţilor prin armonizarea reglementării şi supravegherii sectorului, în scopul amplificării contribuţiei la dezvoltarea economică, a anunţat ASF.

Pentru transpunerea directivelor europene în ceea ce priveşte regimul Solvency II, Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) va supune spre consultare publică, din a doua jumătate a lunii iulie 2014, proiectul de lege privind «Autorizarea şi supravegherea societăţilor de asigurare».

După consultarea publică şi obţinerea avizelor din partea ministerelor de Externe, Finanţelor şi Justiţiei, proiectul va fi transmis Guvernului spre aprobare şi depunere la Parlament, în vederea dezbaterii şi adoptării.

Legea va trebui adoptată până la 31 mai 2015, se arată într-un comunicat al ASF.

Studii de impact pe bilanţurile din  2013 şi 2014

În vederea tranziţiei spre regulile aferente noului regim de solvabilitate, ASF va face studii de impact (pe baza rezultatelor financiare din 2013 şi 2014) şi va urmări, începând cu anul 2015, datele de bilanţ conform regimului, care se va aplica de la 1 ianuarie 2016.

Solvency II urmăreşte constituirea unui set unitar de reguli la nivel european care va deveni aplicabil tuturor companiilor de asigurări şi de reasiguri, dar şi supraveghetorilor din piaţa internă europeană.

Calitatea administratorilor, factor hotărâtor

Solvency II este un regim de supraveghere bazat pe principii şi obiective care urmăreşte printre alte elemente şi evaluarea şi cuantificarea riscurilor pentru calcularea capitalului în scopul creşterii calităţii elementelor de capital disponibile pentru asigurători şi reasigurători, calculul necesarului de capital de solvabilitate, precum şi armonizarea şi uniformizarea practicilor de supraveghere la nivelul pieţei interne.

De asemenea, setul european de directive urmăreşte responsabilizarea maximă a membrilor Consiliului de Administraţie/Supraveghere, directoratului şi conducerii executive a societăţilor de asigurare în respectarea legislaţiei, inclusiv prin asigurarea calităţii profesionale şi profilului moral ale persoanelor din conducerea executivă şi din alte funcţii de execuţie.

Măsuri coercitive în cazurile de decalaje majore

"Societăţile de asigurare trebuie să aplice planurile de măsuri proprii în vederea tranziţiei la regimul Solvency II, iar în cazul în care ASF va constata decalaje majore, va stabili măsuri corective", se mai spune în comunicat.

Solvency II include măsuri de evitare a volatilităţii artificiale a bilanţurilor asigurătorilor, măsuri de prevenire a investiţiilor pro-ciclice, măsuri de încurajare a investiţiilor şi a creşterii economice.

Totodată, setul european de directive este conceput pentru a preveni acumularea de riscuri excesive în sistemul financiar şi pentru a anticipa evoluţii nefavorabile din punct de vedere macroprudenţial.

În plus, Solvency II va urmări impactul potenţial al deciziilor asigurătorilor asupra stabilităţii financiare şi va conduce la o creştere a calităţii elementelor de capital disponibile pentru asigurători şi reasigurători.

"Până la aplicarea regimului, ASF va dialoga în permanenţă cu piaţa şi îşi va întări propria capacitate instituţională necesară pentru aplicarea Solvency II, prin prisma pregătirii profesionale, a îmbunătăţirii infrastructurii şi investiţiilor IT", se arată în comunicat.

În 2013, piaţa asigurărilor generale şi de viaţă a totalizat 8,12 miliarde lei, în scădere o contracţie de 1,6% faţă de anul precedent, potrivit datelor ASF.