Creditul ipotecar, inca scump, nu e accesibil romanului de rand

Romania detine cea mai mica suprafata locuibila pe persoana din Europa (14,2 metri patrati)

Piata tranzactiilor imobiliare din Romania va depasi 10 miliarde de dolari pana in 2007, arata studii realizate recent de companii de cercetare de piata. Desi cererea de locuinte este in continua crestere, numarul romanilor care apeleaza la creditul ipotecar si imobiliar este inca mic, comparativ cu situatia din alte tari. Principalul motiv este venitul net lunar insuficient pentru ca solicitantul sa fie eligibil. In vreme ce in Romania nivelul datoriei ipotecare reprezinta doar 1,6% din PIB, in Cehia este peste 6%, in Croatia aproape 10%, iar media in Uniunea Europeana depaseste 25% din PIB. In astfel de conditii, bancile noastre incearca sa faca tot mai atractive creditele imobiliare si ipotecare, prelungind perioada imprumutului si ajustand costurile la nivel de client. Finans Credit Ipotecar a lansat ieri creditul ipotecar pe 30 de ani, produs aflat la concurenta cu cel oferit zilele trecute de Volksbank Romania si care poate merge chiar peste limita de 30 de ani. Unii bancheri si analisti considera chiar fantezista posibilitatea de a acorda, in conditiile specifice Romaniei, un credit pentru locuinta pe un termen atat de lung. "Este greu si sa te gandesti cum va putea un roman sa-si faca proiectia unei astfel de investitii pe trei decenii sau chiar mai mult de acum incolo. In nici o tara din regiune nu se acorda credite imobiliare si ipotecare pe 30 de ani, tocmai din cauza relativei stabilitati economice pe termen lung. Pe de alta parte, si pentru banci e o mare problema asigurarea surselor de refinantare pe termen lung", declara ziarului nostru Sergiu Oprescu, vicepresedinte Alpha Bank Romania. De altfel, chiar reprezentantul Finans Bank Olanda, principalul actionar al Finans Credit Ipotecar, recunostea ieri ca un astfel de produs este o premiera pentru banca-mama si subsidiarele acesteia din strainatate, dar ca Finans Credit Ipotecar va primi sprijin in refinantare din partea bancii sale. Costurile la un astfel de credit in euro nu sunt de neglijat, dobanda variind intre 8,75 si 8,99% pe an. Cu cat suma creditata e mai mare, cu atat dobanda e mai mica. La cheltuiala cu dobanda se adauga o serie de comisioane precum cel de aranjament (2% din valoarea creditului), de intarziere la rambursare (3% in plus la dobanda curenta, calculat la perioada de intarziere), de rambursare in avans a creditului (3% din suma rambursata), comisioanul de analiza a dosarului (10 euro). In cazul unei locuinte vechi, evaluarea acesteia de catre un expert autorizat se taxeaza intre 80 si 200 euro. In astfel de conditii, "costurile efective la credit depasesc 9% pe an", precizeaza Ina Stet, administrator Finans Credit Ipotecar. Clientul trebuie sa faca dovada ca dispune de 25% din valoarea investitiei, suma care sa nu provina insa din alte credite. Cea mai mare cerere ipotecara vine si in Romania din partea tinerilor, motiv pentru care oferta bancara de profil tinde sa prelungeasca termenul de creditare pana la limita pensionarii. Cateva banci au in prezent in portofoliu credite imobilare si ipotecare pe 20 si 25 de ani, suma maxima imprumutata variind intre 500.000 si 200.000 euro. Volksbank Romania are deja un credit imobiliar care poate ajunge, in functie de varsta solicitantului, pana la 37 de ani. Spre exemplu, daca un angajat are varsta de 30 de ani, atunci perioada de creditare se poate extinde la 37 de ani. La un imprumut de 50.000 euro, pe 30 de ani, rata lunara se ridica la 371 euro, iar solicitantul trebuie sa aiba un venit net lunar de 1.060 euro. Peste aproximativ o luna, aceeasi banca va oferi un credit ipotecar pe 30 de ani, caz in care se va putea gira cu terenul pe care se construieste casa. Problema de fond a diversificarii surselor de finantare ipotecara a creditorilor primari se asteapta sa fie ameliorata o data cu aparitia pachetului legislativ care va permite emisiunea de obligatiuni ipotecare si vanzarea portofoliului de titluri ipotecare pe piata de capital, pachet care nu va intra insa in Parlament mai devreme de toamna acestui an.