Demersuri strategice calitative în sprijinul IMM

Îmbunătăţirea accesului la finanţare al IMM, prin preluarea unei părţi din riscul asumat de fondurile de garantare şi, prin aceasta, sprijinirea funcţionării sustenabile a pieţei financiar-bancare din România este componenta majoră care determină coordonatele viziunii strategice a Fondului Român de Contragarantare (FRC).

                Strategia actualizată a FRC pentru perioada 2014-2015 valorifică:

• experienţa internă şi internaţională dobândită până în prezent, precum şi orientările în domeniul utilizării garanţiilor şi contragaranţiilor ca instrumente financiare inovative,
• probabilitatea unei volatilităţi mai ridicate pe termen mediu a fluxurilor de capital, cu impact negativ asupra capacităţii de finanţare a economiei şi asupra monedei naţionale, ca principal risc la adresa economiei româneşti,
• Programul de guvernare şi politicile publice incidente perioadei 2014-2015 având în vedere acţiunile şi intervenţiile menite să dinamizeze activitatea sistemului financiar-bancar prin instituţii, mecanisme şi instrumente suport al proceselor care asigură facilitarea accesului la finanţare a IMM,
• continuarea promovării unui comportament anti-ciclic în problematica creditării IMM, prin adaptarea, consolidarea şi utilizarea cu un randament maxim a instrumentelor specifice FRC,
• implicarea mai intensă a FRC cu efect asupra impulsionării procesului de creditare, pe cele trei segmente reprezentate de diminuarea costului creditării, amplificarea capacităţii de garantare a fondurilor de garantare şi dispersarea eficientă a riscurilor în sistemul bancar.

                Obiectivele specifice urmărite prin implementarea Strategiei FRC vizează:

• dezvoltarea şi modernizarea accesului la finanţare a IMM prin creşterea volumului şi a calităţii instrumentelor de operare ale FRC precum şi a mecanismelor de lucru cu fondurile de garantare şi alte instituţii financiare nebancare;
• perfecţionarea schemelor de ajutor şi a normelor de aplicare ale acestora în corelaţie cu dinamica legislaţiei europene şi naţionale în materia ajutorului de stat;
• dezvoltarea şi modernizarea mecanismelor şi instrumentelor de contragarantare pentru finanţarea proiectelor aflate în convergenţă cu obiectivele Strategiei Europa 2020 vizând creşterea inteligentă, dezvoltarea durabilă şi îmbunătăţirea mediului de afaceri favorabil incluziunii sociale;
• perfecţionarea comunicării şi a calităţii parteneriatului cu fondurile de garantare, băncile, mediul de afaceri, autorităţi publice şi presa, precum şi cu organisme şi instituţii similare din ţările membre UE în scopul consolidării imaginii şi a vizibilităţii operaţionale a FRC;
• consolidarea gestiunii economice proprii, capitalizarea continuă şi diversificarea surselor de finanţare ale FRC, accesul la scheme şi finanţări europene, recalibrarea politicilor de risc şi a mecanismelor în domeniul prudenţialităţii în procesul de acordare a contragaranţiilor.

                Avantajele mecanismului contragarantării

        Pentru IMM

• Acoperirea deficitului sau chiar a lipsei de garanţii cu care se confruntă IMM în obţinerea de finanţări,
• Sprijină creşterea competitivităţii, sustenabilităţii şi a numărului de IMM finanţate,
• Facilitează accesul la finanţare şi diminuează costul suportat de IMM, datorită comisioanelor de garantare reduse, ca efect al ajutorului acordat prin contragarantare,
• Protejarea locurilor de muncă şi crearea altora noi de către IMM beneficiare,
• Potenţial de profitabilitate mai mare a capitalului printr-un raport mai bun între autofinanţare şi finanţare din credite,
• Consolidarea şi dezvoltarea antreprenoriatului, inclusiv prin sprijinirea demarării activităţii şi/sau dezvoltării firmelor nou înfiinţate (start-up),
• Îmbunătăţeşte capacitatea de absorbţie a fondurilor structurale de către IMM.

        Pentru finanţatori

• Contragaranţia este determinată şi plătibilă la cerere, respectând reglementările Băncii Naţionale a României în ceea ce priveşte caracterul expres, irevocabil şi necondiţionat al angajamentelor de contragarantare,
• Contribuie la reducerea costului creditului oferind astfel băncilor o mai mare atractivitate în menţinerea şi dezvoltarea propriei cote de piaţă,
• Consolidarea încrederii în instituţiile de garantare şi creşterea capacităţii de finanţare a IMM, prin realizarea unui circuit de finanţare complet,
• Diminuarea riscului de credit şi creşterea calităţii portofoliului finanţatorilor,
• Lichiditate ridicată a garanţiilor contragarantate în comparaţie cu alte tipuri de garanţii,
• Posibilitatea dezvoltării şi extinderii produselor de finanţare specifice (agricultură, start-up, CDI, IT&C, microfinanţare), în procesul de dezvoltare a accesului la finanţare.

        Pentru fondurile de garantare

• Creşte capacitatea de garantare a acestora şi diminuează costul cu provizioanele,
• Întregeşte cadrul instituţional al sistemului de garantare a creditelor pentru IMM,
• Creşte capacitatea de susţinere a mediului de afaceri şi relansarea economică,
• Asigură sustenabilitatea economiilor de scară,
• Diminuează expunerea maximă pe debitor/grup, prin corelare cu condiţiile impuse de schemele de contragarantare.