Una dintre cele mai importante decizii care trebuie luate în procesul de achiziţie a unei case este alegerea modalităţii de finanţare, iar în cazul celor care nu au întreaga sumă necesară cumpărării unei locuinţe, contractarea unui credit este cea mai la îndemână soluţie.
Fie că aleg un împrumut de tip Prima Casă sau un credit imobiliar
standard, bucureştenii plătesc rate lunare care pot varia între 21% şi 43% din
salariul lor mediu de 2.824 de lei, în funcţie de dimensiunea locuinţei pe care
o achziţionează, arată un studiu realizat de platforma de anunţuri imobiliare Storia.ro. În cazul garsonierelor şi al
apartamentelor de două camere din Bucureşti, ratele lunare sunt mai mici dacă
se alege ca produs de finanţare creditul ipotecar standard, însă în cazul
locuinţelor mai mari, balanţa înclină în favoarea programului Prima Casă, cu
precizarea că, în acest din urmă caz, avansul este mai mare pentru că valoarea
de achiziţie depăşeşte plafonul stabilit prin lege.
Cât dăm pe rata lunară
În Bucureşti, unde există şi cele mai mari salarii din ţară, rata lunară
pentru achiziţia unei garsoniere prin programul Prima Casă se ridică în medie
la 621 de lei, cosumând astfel 22% din salariul mediu al unui angajat, faţă de
593 de lei în cazul unui credit imobiliar standard, respectiv 21% din venitul
net al unui salariat.
În cazul achiziţiei unui apartament de două camere, rata lunară înseamnă
34% din salariul mediu, adică 949 de lei, dacă locuinţa este cumpărată prin
Prima Casă şi 32%, echivalenteul a 907 lei, dacă este ales ca produs de
finanţare creditul ipotecar.
Pentru apartamentele cu trei sau patru camere, ponderea ratei lunare în
venitul unui angajat bucureştean este mai mică dacă se contractează un credit
prin programul Prima Casă, însă, ca urmare a preţurilor mai ridicate de vânzare
a locuinţelor mai mari, avansul minim pentru acest produs de finanţare este de
18% din valoarea totală în cazul apartamentelor cu trei camere, respectiv de 38%
în cazul locuinţelor cu patru camere. Astfel, pentru apartamentele cu trei
camere sau patru, valoarea ratei prin Prima Casă ajunge la 39% din salariul lunar,
adică 1.095 lei, faţă de 43% (sau 1.212 lei) în cazul creditului ipotecar.
Cât se resimte
povara financiară
Bucureştenii resimt mai puţin povara financiară a ratelor lunare plătite
pentru achiziţia unei locuinţe comparativ cu debitorii din judeţe precum Cluj,
atât datorită faptului că au cele mai mari salarii la nivel naţional, cât şi a
faptului că, în ansamblu, apartamentele din Capitală sunt uşor mai ieftine
comparativ cu cele din oraşul din Transilvania.
În ansamblu, la nivel naţional, achiziţia unei locuinţe în rate lunare prin
programul Prima Casă reprezintă un cost echivalent cu valori între 20% şi 46%
din salariul lunar mediu net, în funcţie de tipul de imobil cumpărat. În cazul
unui credit ipotecar, rata lunară pentru cumpărarea unei locuinţe variază între
19% şi 44% din salariul mediu net.
Ce diferenţe
majore sunt
Principala diferenţă dintre cele două tipuri de credite, Prima Casă şi împrumutul
imobiliar standard, este dată de avansul minim solicitat de bănci. În timp ce
Prima Casă vine la pachet cu avantajul unui avans mic (de regulă 5%, însă
există şi bănci care percep 10%), astatul garantând în acelaşi timp între 40%
şi 50% din împrumutul acordat de bancă, programul guvernamental are şi anumite
restricţii, printre care şi interdicţia de a înstrăina locuinţa cumpărată timp
de cinci ani şi, în acelaşi timp, cumpărătorul nu trebuie să mai deţină o altă
locuinţă mai mare de 50 de metri pătraţi. Pe de altă parte, creditele ipotecare
standard necesită avans mai mare, de cel puţin 15%, dar nu au niciun fel de
restricţii.
Analiza Storia.ro privind impactul ratelor lunare în salariul mediu net a
fost realizată luând în calcul achiziţia unei locuinţe cu un credit pe o
perioadă de 30 de ani, în condiţiile unui avans minim de 5% pentru Prima Casă,
respectiv de 15% pentru un credit ipotecar standard. De asemeena, pentru
calculul ratelor lunare medii pentru Prima Casă, studiul a luat în considerare
reglementările din anul 2016, care prevedeau o sumă maximă finanţată de 57.000
de euro pentru achiziţia unei locuinţe. De aceea, la imobilele cu o valoare mai
mare de 60.000 de euro (care depăşesc suma maximă finanţată prin Prima Casă, la
care se adaugă avansul de 5%), avansul a fost calculat în funcţie de diferenţa
dintre valoarea locuinţei şi suma maximă finanţată prin Prima Casă.
Pentru calculul ratelor medii lunare pentru un credit ipotecar standard,
s-a luat în considerare un produs de creditare cu dobândă de 3,62%.
Dacă apreciezi acest articol, te așteptăm să intri în comunitatea de cititori de pe pagina noastră de Facebook, printr-un Like mai jos:
